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RegTech: o que significa e como ajuda no compliance

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As RegTechs oferecem soluções digitais avançadas para monitoramento e gerenciamento de riscos regulatórios. Use a tecnologia a favor do seu negócio.

É inegável a contribuição expressiva das startups para transformar mercados e mudar modelos de negócios. 

Por meio de soluções novas para problemas antigos, elas revisam conceitos, agilizam processos e aprimoram a eficiência operacional.

Devido ao seu potencial inovador, o ecossistema de startups é normalmente associado à tecnologia. 

Essa relação explica o termo “tech” que acompanha a descrição de empresas enquadradas nessa categoria.

Fintech (setor financeiro), agrotech (agronegócio), HRTech (recursos humanos), Healthtech (setor da saúde) são alguns dos nomes mais populares nesse universo.

Tais mercados vieram para ficar e estão em alta. O investimento em fintechs, por exemplo, somou US$ 135 bilhões em 2019, segundo a consultoria KPMG

O mercado das HealthTechs também se destaca. O montante investido nessas empresas deve saltar de US$ 106 bilhões, registrados em 2019, para US$ 639 bilhões em 2026, conforme prevê a Global Market Insights.

Em meio a tantos setores com sobrenome “tech”, existe um voltado exclusivamente ao gerenciamento de riscos e prevenção de perdas. São as RegTechs, já ouviu falar?

Ao longo deste texto, você compreenderá as características dessas empresas, suas aplicações e as vantagens delas para impulsionar o desempenho do Compliance.

Tecnologia no Compliance: eficiência e apoio para negócios seguros

O que é e para que serve uma RegTech?

RegTech significa, em inglês, Regulatory Tech (na tradução, Tecnologia Regulatória). 

Na prática, são empresas dedicadas a oferecer soluções reguladoras para o cumprimento de leis, normas, circulares e quaisquer requisitos obrigatórios.

Elas podem ser consideradas parte do guarda-chuva das fintechs, já que sua principal aplicação está voltada para o setor financeiro.

O diferencial de uma RegTech é utilizar tecnologia para resolver gargalos específicos a partir de soluções mais econômicas, flexíveis e eficientes do que as oferecidas pelas empresas tradicionais.

Esse serviço especializado confere agilidade no monitoramento e na aplicação dos mecanismos de controle.

De acordo com relatório de 2017 do BCG (Boston Consulting Group), existem cerca de 200 alterações diárias de ordem regulatória que se aplicam aos bancos em nível global.

Acompanhá-las de perto e responder rapidamente a essas transformações estão entre as boas práticas para evitar perdas.

RegTech no Brasil

As RegTechs encontram terreno fértil para crescimento no Brasil devido à complexidade do ambiente regulatório.

Só o setor financeiro é regulado por oito órgãos, entre eles o BACEN (Banco Central), a CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e o CMN (Conselho Monetário Nacional).

Conforme abordado neste podcast, o uso de Big Data Analytics e de Inteligência Artificial auxilia as instituições financeiras no acompanhamento das mudanças regulatórias para atuação em conformidade.

Quais são os serviços oferecidos por uma RegTech?

Quais Sao Os Servicos Oferecidos Por Uma RegTech 1024x685

Antes de listar os serviços oferecidos por uma RegTech, um dado importante para reforçar sua relevância. 

Segundo estudo do CB Insights, falhas causadas por problemas regulatórios representam 8% entre os motivos para fechamento de portas das startups.

Agora, vamos aos serviços prestados pelas RegTechs:

Empresas desse tipo oferecem soluções automatizadas para o cumprimento de exigências regulatórias, gerenciamento de riscos e ferramentas voltadas ao conhecimento do consumidor – prática conhecida no mercado como KYC (Know Your Customer).

As RegTechs atuam diretamente no monitoramento, na geração de relatórios e na estratégia de conformidade com as regulamentações.

Entre os serviços prestados, estão aqueles indispensáveis ao processo de onboarding – quando a empresa valida informações pessoais e históricos de novos clientes.

Verificação de identidade, incluindo o uso de biometria, e checagem de listas restritivas são algumas das tecnologias utilizadas nesse processo. O objetivo é investigar eventuais suspeitas relacionadas a fraudes ou atos de corrupção e lavagem de dinheiro.

Mais à frente, iremos detalhar os benefícios de uma RegTech no dia a dia do setor de Compliance.

Quais são as características de uma RegTech?

Em artigo publicado no site Canaltech, Luis Cascaldi, CMO da empresa Datto, aponta as quatro características mais marcantes nesta categoria de empresas.

Velocidade 

Por conhecer a fundo o ambiente regulatório, as RegTechs costumam ter melhor entendimento das “dores” dos gestores da área. 

Consequentemente, a implantação das soluções é mais rápida, fazendo com que os benefícios sejam percebidos logo no primeiro mês de trabalho.

Automação

Automatizar processos significa delegar à tecnologia tarefas repetitivas e, então, direcionar mais tempo para análises e pensamento crítico.

O resultado é mais geração de valor para o negócio, além de maior engajamento por parte dos profissionais. Com o apoio da tecnologia, as equipes podem realizar o trabalho de forma mais aprofundada.

Report & Analytics

A RegTech “bebe da fonte” da economia digital. Isso porque uma empresa desse setor aproveita as oportunidades de um mundo no qual o ambiente online é decisivo para as relações comerciais.

O uso inteligente da tecnologia é indispensável para o desafio de coletar, tratar e analisar grandes quantidades de dados e disponibilizá-los de forma intuitiva via relatórios.

Como já informamos neste texto, as mudanças regulatórias são rápidas e precisam ser acompanhadas o tempo todo por meio de soluções eficientes.

Integração

Boa parte da inteligência na análise de dados se dá a partir do cruzamento de dados. E a integração entre plataformas é essencial nesse sentido.

A flexibilidade de comunicação entre softwares gera eficiência na tarefa de unir informações relevantes para fazer as adequações necessárias.

Se realizado corretamente, esse processo diminui o atrito nas operações e aprimora o desempenho das áreas de negócios. 

Como as RegTechs podem ajudar no Compliance de uma empresa?

Como As Regtechs Podem Ajudar No Compliance De Uma Empresa 1024x685

A análise inteligente de dados, potencializada por soluções de inteligência artificial, é a principal contribuição das RegTechs para o setor de Compliance de uma grande empresa.

Segundo pesquisa conduzida pela Deloitte, 78% das empresas consultadas manifestaram preocupação com sua capacidade de adaptação às mudanças regulatórias. 

O receio de não atender às exigências dos órgãos fiscalizadores se traduz em investimentos massivos na área. Em 2019, o mercado de governança de riscos movimentou US$ 31.2 bilhões de acordo com a consultoria Grand View Research.

No dia a dia das organizações, o Compliance pode se beneficiar do apoio das RegTechs tanto na adaptação ao ambiente regulatório quanto no gerenciamento de riscos. 

Como explica a empresa Idwall, uma RegTech traduz normas regulamentadoras, que geralmente são complexas, em API simplificada. Isso agiliza os processos no Compliance e facilita o entendimento do que precisa ser feito, mantendo os custos do setor baixos.

Tal uso intuitivo da tecnologia permite que ao mesmo tempo seja possível ter, de um lado, regras sólidas e estáveis no ecossistema e, do outro, inovação constante.

Confira abaixo, ponto a ponto, como a RegTech pode ajudar o Compliance da sua empresa:

Otimização dos processos

Regras devem ser cumpridas. Todas as empresas, em todos os setores, são reguladas de alguma forma e precisam estar atentas aos fatores que impactam seus negócios.

Trata-se de um processo contínuo. O acompanhamento frequente pelos gestores evita atrasos nas adaptações e garante atenção aos mecanismos de controle.

Essa não é uma tarefa fácil, ainda mais quando feita manualmente. 

Imagine que você esteja desenvolvendo um projeto para um setor da empresa e realiza todas as adaptações regulatórias para que ele possa ser lançado em conformidade. Porém, um mês depois as regras mudam, e todo o processo deverá ser revisto.

A função de uma RegTech é otimizar demandas relacionadas a tempo hábil e de maneira eficiente.

Ao utilizar soluções automatizadas, as RegTechs fazem todo o gerenciamento do ambiente regulatório, detectam necessidades de adequação e apontam os caminhos adequados a serem percorridos.

Redução dos riscos

As empresas estão expostas a riscos variados, tais como ciberataques, brechas de segurança, fraudes, atos de lavagem de dinheiro, entre outros.

Adotar mecanismos de controle contra essas ameaças é, portanto, fundamental. 

A aplicação de tecnologia na gestão de terceiros e na análise de conflitos de interesse agiliza consideravelmente o trabalho do Compliance.

Algumas soluções utilizadas pelas RegTechs para identificar irregularidades e manter a segurança nas operações são: biometria na validação de documentos e extração de informações pessoais a partir de OCR – reconhecimento ótico de caracteres.

Por meio do monitoramento das transações financeiras, é possível encontrar suspeitas de irregularidades de forma automatizada e contribuir para tomadas de decisões mais precisas e rápidas.

As soluções avançadas das RegTechs possibilitam, por exemplo, capturar os detalhes de cada transação e analisá-los com base em padrões de comportamento de atividades criminosas.

Redução dos custos

Os recursos humanos são valiosos e não podem ser desperdiçados. Por isso, o ganho de eficiência é significativo quando demandas operacionais são delegadas às soluções digitais.

Para se ter uma ideia dos benefícios proporcionados pela tecnologia, compartilhamos resultados alcançados internamente.

Na Neoway, o uso da plataforma automatizada de due diligence para gestão de terceiros (e análise dos riscos envolvidos) gerou economia de R$ 452,5 mil, além de poupar 1.267 dias no tempo dedicado ao serviço que seria feito por consultorias externas.

Já nas análises de conflito de interesses, por meio de formulário disparado para todos os funcionários, a parametrização tecnológica gerou economia de 45 horas na leitura de documentos que não apresentavam qualquer risco declarado. 

Quer saber mais sobre as soluções de Compliance da Neoway? Clique aqui. 

Segurança de dados

Para atuar com análise de dados, é preciso cuidar bem deles. Afinal, eles representam pessoas, que são ativos importantes em qualquer organização, e inclusive atingiram um novo patamar com a vigência da LGPD.

A Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais coloca “ordem na casa” e prevê responsabilidades para empresas que lidam com grandes quantidades de dados, como é o caso de uma RegTech.

Neste podcast, você entende como a Neoway se adequou à LGPD e confere dicas para fazer o processo na sua empresa. 

Além da LGPD, o PIX, sistema de pagamentos recentemente desenvolvido pelo Banco Central, também ajuda a amplificar discussões acerca da segurança de dados.

Desde que entrou em funcionamento, em novembro, a plataforma joga luz sobre a importância de atuar em conformidade com as leis no setor financeiro.

A Neoway é uma RegTech?

A Neoway é a maior empresa da América Latina de Big Data Analytics e Inteligência Artificial para negócios e atende mercados variados. Não é considerada exclusivamente uma RegTech, mas oferece serviços para esse setor.

A área de Risk & Compliance da Neoway conta com soluções diversificadas de gerenciamento de riscos e de prevenção de perdas, entre as quais estão serviços específicos para o cumprimento de exigências regulatórias.

Como a Neoway pode auxiliar a sua empresa no compliance?

Como A Neoway Pode Auxiliar A Sua Empresa No Compliace 1024x693

Abaixo, listamos alguns dos principais problemas que resolvemos na área de Risk & Compliance junto ao setor financeiro, considerado o mercado principal de atuação de uma RegTech:

Onboarding de clientes

Permite aprovar o maior número de clientes de forma rápida, com o menor risco operacional possível, e conhecê-los a fundo.

É possível compreender, em detalhes, os potenciais fornecedores, clientes e distribuidores antes de fechar um negócio.

Compliance e monitoramento

Diminui o risco de inadimplência e de fraudes. E atende aos órgãos reguladores como BACEN e CVM.

Com essa solução, as empresas monitoram os stakeholders de forma contínua e recebem alertas de potencial envolvimento com atividades suspeitas. 

Pode-se, ainda, ir além: identificar estruturas societárias, grupos econômicos e outros tipos de relações, além de analisar proximidade com listas de risco personalizáveis.

Análise e recuperação de crédito

Diminui riscos na concessão e expande índices de recuperação de crédito.

Combate à corrupção

Aumenta a agilidade e eficiência dos processos de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

Gestão estratégica de processos

Reduz o passivo da empresa, assim como a quantidade de processos judiciais, e acelera a tomada de decisão relacionadas aos processos.

Entenda como a tecnologia ajuda a evitar riscos no compliance

Conclusão

Não é à toa que o setor de Compliance tem se tornado tão estratégico nos últimos anos. 

Empresas que adotam mecanismos de controle rígidos e monitoram o ambiente corporativo de perto são consideradas confiáveis e colhem ganhos reputacionais relevantes.

Nesse cenário, as soluções digitais oferecidas por uma RegTech são grandes aliadas dos Compliance officers. 

Principalmente quando considerada a realidade de equipes enxutas encarregadas de manter em dia as operações de conformidade.

Investir no uso de tecnologia para monitorar e detectar ameaças é, também, um exercício  de olhar para o futuro e acompanhar tendências.

O aporte global em soluções analíticas capazes de mitigar riscos operacionais deve subir de US$ 23 bilhões, em 2019, para US$ 45.9 bilhões em 2024, segundo a consultoria MarketsAndMarkets.

No ambiente de negócios, o investimento na área é uma sinalização positiva de que a organização se compromete com as melhores práticas de segurança e de responsabilidade comercial.

De maneira ampla, o uso da tecnologia aprimora o desempenho de várias frentes nas empresas e contribui para resultados mais sólidos. 

Especialmente no Compliance, as soluções digitais imprimem mais agilidade nas tarefas cotidianas e permitem que os líderes invistam no que mais  importa: o capital humano.

Nesta edição do podcast Bytes & Business, explicamos o poder da tecnologia no Compliance para dar eficiência às operações e apoiar negócios seguros. Confira!