Índice
- O que é indicador de passagem?
- Importância do uso estratégico de indicadores em compliance e prevenção de fraudes
- 5 principais benefícios do indicador de passagem
- Como os principais setores utilizam o indicador de passagem
- Indicador de passagem: a nova era da inteligência de dados
Imagine a seguinte cena: você visita uma exposição e um guia marca sua entrada com um contador. Ao final do dia, a organização do evento pode usar essa informação para conferir quantas pessoas visitaram tal espaço e comparar com os números da bilheteria, por exemplo. Agora, e se esse indicador fosse usado cada vez que você entrasse e saísse do espaço? Essa é, basicamente, a lógica de um indicador de passagem, uma informação estratégica para sua equipe de compliance e gestão de riscos.
Transportando essa ideia para o cenário corporativo: imagine que um mesmo CPF é consultado por dez empresas diferentes – financeiras, varejistas e seguradoras – em menos de 24 horas. Em contextos legítimos, isso é raro. Por um lado, essas movimentações podem ser ignoradas por quem olha apenas o cadastro em si. Mas, para quem monitora padrões de risco e comportamento fraudulento, esse dado liga um alerta para uma possível atividade irregular.
No artigo de hoje, você vai entender o que é um indicador de passagem e como ele pode ser usado no contexto de prevenção de perdas.
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O que é indicador de passagem?
O conceito do indicador de passagem parte de uma lógica simples, mas poderosa: ao acompanhar como um dado sensível (CPF ou CNPJ, por exemplo) circula em sistemas de compliance, é possível enxergar sinais antecipados de fraudes, tentativas de golpe e usos indevidos de identidade.
Mais do que contar acessos, como no exemplo no início do artigo, o indicador de passagem revela o contexto e a intensidade da exposição daquele dado no mercado.
Por outro lado, o uso de um indicador de passagem não se restringe aos casos de fraudes. Em uma análise de KYS (Know your Supplier), por exemplo, se a empresa analisada tiver muitas consultas, pode ser positivo. Afinal de contas, isso significa que estamos falando de um fornecedor que é aprovado por diversos processos de diligências de empresas diferentes.
Em outro caso, se estamos falando de um sócio de uma grande empresa, pode ser normal que o score de passagem seja um número alto, por conta das diligências. Assim, o indicador ajuda tanto na tomada de decisões mais certeira quanto na prevenção de fraudes e detecção de casos atípicos.
Importância do uso estratégico de indicadores em compliance e prevenção de fraudes
Indicadores estratégicos permitem que empresas monitorem riscos com mais clareza, ajustem políticas internas com agilidade e ajam de forma preventiva, o que mitiga riscos de reputação e possíveis sanções. Nesse sentido, o indicador de passagem entra como um aliado eficaz para antecipar possíveis fraudes que ainda não deixariam rastros visíveis.
Ao contrário de indicadores clássicos que olham para dentro da empresa (como número de não conformidades ou tempo médio de análise), o indicador de passagem oferece uma lente para o ambiente externo. Ele mostra a frequência com que aquele dado pessoal ou corporativo está sendo consultado dentro das soluções da Neoway, oferecendo uma vantagem estratégica que nenhuma análise isolada seria capaz de fornecer.
Integrado às soluções para diligência prévia e motores de decisão, por exemplo, um indicador de passagem funciona como um sensor de tráfego de dados. Ele é capaz de sinalizar, por exemplo, que um CNPJ está sendo consultado de forma incomum por várias empresas em curto espaço de tempo.
Esse tipo de informação pode indicar o compartilhamento indevido de informações ou a tentativa de uma fraude com empresas de fachada. Desta forma, um cadastro que parece “limpo” à primeira vista pode revelar riscos ocultos quando se observa como ele tem sido utilizado no mercado.
5 principais benefícios do indicador de passagem
Há diversos benefícios atrelados ao uso do indicador de passagem nas empresas, mas separamos os que geram maior impacto:
1. Eficiência operacional
O indicador de passagem da Neoway permite permite ações rápidas, como bloqueios automáticos, escalonamento para investigação de mesa ou exigência de validação biométrica.
2. Antecipar a detecção de fraudes
O principal benefício desse tipo de indicador é a possibilidade de antecipar a detecção de fraudes. Ao identificar movimentações suspeitas antes mesmo de um prejuízo se consolidar, o indicador de passagem atua de forma preventiva.
3. Segurança da tomada de decisão
Outro benefício importante é o ganho em segurança na tomada de decisão. O dado analisado deixa de ser apenas consultivo e passa a ter um um histórico de comportamento. Assim, as empresas podem ampliar a capacidade de análise, evitar aprovações de alto risco e melhorar os critérios de aceitação de clientes ou fornecedores.
Além disso, o indicador garante o alinhamento às boas práticas de proteção de identidade, com dados anonimizados e atendendo às regulamentações como a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).
4. Análise de risco no onboarding digital
O indicador de passagem pode ser aplicado em diversos momentos da jornada de análise de risco. Esse tipo de informação é especialmente útil no onboarding digital de clientes, fornecedores, funcionários ou parceiros, no qual a validação de identidade precisa ser rápida e precisa.
No vídeo abaixo, saiba como a automação de onboarding permite realizar due diligence, análise de risco, KYC (Know Your Customer), KYE (Know Your Employee) e KYS (Know Your Supplier) de forma contínua, rápida e eficaz:
5. Monitoramento contínuo de riscos
O indicador de passagem é eficaz em revisões periódicas no monitoramento contínuo de bases críticas e em processos de investigação interna.
Como os principais setores utilizam o indicador de passagem
- Instituições financeiras: o uso mais comum está na concessão de crédito.
- Seguradoras: apoia a análise de sinistros.
- Varejo: ajuda a identificar cadastros duplicados ou tentativas de burlar sistemas de aprovação.
No vídeo abaixo, veja como o motor de decisão para fraudes e compliance revoluciona a gestão de riscos em diversos setores, como finanças, seguros, saúde e varejo:
Indicador de passagem: a nova era da inteligência de dados
Em um cenário no qual o compliance é cada dia mais estratégico e menos um setor encarado como uma barreira para o desenvolvimento dos negócios, métricas como a do indicador de passagem são uma evolução. Além do valor do dado em si, a própria consulta dessas informações se torna um indicador de risco relevante.
Indicadores compostos combinam vários indicadores individuais em um score de risco único ou valor agregado. Assim, é possível resumir informações complexas de forma mais acessível e facilitar análises de tendências, comparações e agilizar tomadas de decisão. Ou seja, esse tipo de métrica é essencial quando falamos de data-driven compliance.
Nesse novo paradigma, a Neoway, marca da B3, atua como mais do que uma provedora de dados e passa a servir como fornecedora de inteligência analítica. Ou seja, além de oferecer informações validadas sobre um CPF ou CNPJ, a Neoway permite que os clientes enxerguem como esses dados estão sendo movimentados no ecossistema de análise. Essa camada adicional de visão só é possível com infraestrutura tecnológica avançada, alto poder computacional e uma rede ampla de clientes com uso intensivo de dados.
Vale destacar que todo esse processo é anonimizado e seguro. O sistema não compartilha quem está fazendo a consulta, nem revela dados sensíveis sobre os usuários da plataforma. O que se gera, com base em volumes e padrões agregados, são indicadores estratégicos que respeitam a privacidade e as exigências da LGPD. Assim, empresas têm acesso a inteligência analítica de ponta, sem comprometer a integridade das informações ou a confidencialidade das operações.
Essa capacidade de gerar insights a partir do comportamento de consumo de dados inaugura uma nova fronteira na prevenção de fraudes, na governança de dados e na tomada de decisão automatizada.
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