Índice
- 12 perguntas que devem ser feitas em um processo de due diligence
- Informações básicas
- Perguntas sobre a situação financeira
- Perguntas sobre histórico
- Perguntas sobre governança corporativa
- Perguntas sobre riscos
A tarefa de elaborar processos para prevenção de fraudes é essencial em empresas dos mais diversos setores, especialmente o bancário. Porém, não é nada fácil. Afinal, é preciso ao mesmo tempo trazer praticidade ao cliente final e estabelecer filtros realmente eficientes para evitar danos ao negócio.
As táticas ilícitas praticadas pelos fraudadores podem gerar perdas financeiras, comprometer a confiança dos clientes na instituição e até mesmo ocasionar a paralisação das operações, em casos nos quais é detectada uma falha grave em relação à conformidade legal. Além disso, ganham novas formas com o passar do tempo.
Nesse cenário, a prevenção é o melhor remédio. Saber o que fazer para evitar as fraudes e tomar medidas protetivas antes que se tornem de fato um problema é a solução para bancos que desejam mitigar riscos e manter uma boa reputação.
Por isso, neste artigo, veja um checklist definitivo para a prevenção de fraudes, contendo algumas das questões com as quais uma organização deve se preocupar na hora de fechar negócios e realizar parcerias.
12 perguntas que devem ser feitas em um processo de due diligence
O processo de due diligence (ou diligência prévia) é uma das formas de se precaver contra potenciais ameaças de fraude de maneira antecipada. Ou seja, é um poderoso aliado na prevenção contra a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo, crimes altamente comprometedores para companhias de crédito, por exemplo.
Trata-se da investigação aprofundada sobre clientes para identificar quais deles podem vir a trazer problemas de compliance à instituição financeira. Ela é realizada logo no onboarding, em uma tática preditiva.
Ao realizar uma análise que aponta perfis de risco, é possível, por exemplo, negar empréstimos e evitar adversidades jurídicas.
Mas, afinal, quais perguntas devem ser feitas durante esse processo? É o que você verá a seguir por meio de uma lista de questões essenciais durante o processo.
Informações básicas
As informações básicas são aquelas tidas como essenciais em um processo de diligência. Elas são o ponto de partida para que a análise seja realizada e servem como alicerce para as demais questões.
1. Quais são os objetivos da empresa?
Saber quais são os objetivos da empresa auxilia no alinhamento dos controles internos às políticas de prevenção ao observar com maior cuidado as áreas críticas de vulnerabilidade.
2. Quais são seus principais produtos e serviços?
Dependendo dos produtos e serviços ofertados por uma empresa, serão necessários diferentes ângulos de avaliação no controle de fraudes.
Naturalmente, as formas de se checar as ameaças em uma companhia de tecnologia são diferentes daquelas aplicáveis a uma clínica médica, por exemplo. Ou seja, há riscos específicos em cada área.
3. Qual é o seu mercado-alvo?
O mercado-alvo de um potencial cliente é importante pois existem níveis de risco atribuídos a diferentes públicos. Muitas vezes, é preciso se preocupar também com comportamentos anômalos dos clientes das empresas com as quais se faz negócios.
Perguntas sobre a situação financeira
4. Como está a saúde financeira da empresa?
A situação financeira de um negócio proporciona uma análise aprofundada das necessidades desse negócio. Como consequência, há uma melhor identificação de riscos, vulnerabilidades e anomalias relacionadas às transações da empresa.
5. Quais são seus ativos e passivos?
É importante registrar todos os dados patrimoniais de uma empresa, incluindo seus ativos e passivos. Isso permite uma avaliação mais acurada do negócio como um todo.
6. Qual é o fluxo de caixa do negócio?
O fluxo de caixa é o que permite a atuação em conformidade de uma empresa. Companhias com o fluxo comprometido são mais propensas a problemas jurídicos.
Perguntas sobre histórico
7. Quais foram os principais eventos da história da empresa?
É vital tomar nota sobre fusões & aquisições, processos, dívidas em aberto e outros eventos históricos importantes em termos jurídicos, fiscais e patrimoniais.
8. Quais foram os principais desafios e conquistas?
Os desafios e conquistas da empresa são valiosos na hora da realização da diligência prévia. É especialmente valioso verificar se a companhia aplica técnicas de prevenção de perdas, análise de risco e compliance e se utiliza a metodologia integrada FRAML, por exemplo.
Perguntas sobre governança corporativa
9. Como se estrutura a governança da empresa?
A transparência da governança corporativa é um setor que influencia diretamente na probabilidade de fraudes de um negócio.
10. Quais são os principais órgãos de governança?
Os órgãos de governança são aqueles que estabelecem normas, políticas e padrões de uma organização. Também monitoram a conformidade regulatória do negócio para garantir o funcionamento ético das operações. É preciso saber quais são eles para que haja comunicação direta em casos de descobrimento de ameaças.
Perguntas sobre riscos
11. Quais são os principais riscos enfrentados pela empresa?
Empresas de diferentes portes, setores e lideranças estão sujeitas a diferentes regulamentações e desafios. Logo, também são submetidas a riscos peculiares. Saber quais são eles é crucial para compreensão das práticas preventivas necessárias.
12. Quais são as medidas mitigadoras desses riscos?
Qualquer empresa está sujeita a riscos. Contudo, saber como um potencial cliente lida com essa situação auxilia na tomada de decisão.
Essas são algumas das principais perguntas que devem ser realizadas nos processos de due diligence. Porém, para tornar o onboarding ainda mais seguro, é preciso contar com a tecnologia.
Como utilizar a solução Neoway na prevenção de fraudes?
As perguntas citadas anteriormente no texto são de grande relevância para o processo de diligência prévia. Contudo, existem soluções que podem não apenas agilizar a coleta de informações por meio de bancos de dados como também checar sua veracidade.
É o caso da Neoway Compliance, que possui um data lake confiável e atualizado. Afora isso, por se tratar de uma ferramenta automatizada, garante uma menor taxa de erros.
Mas, talvez, o maior dos benefícios seja sua capacidade de processamento e modelagem de dados. Por meio da inteligência artificial, o motor da plataforma garante que esses dados serão utilizados de maneira inteligente ao identificar tendências e padrões de comportamento que podem representar riscos para as políticas de compliance.
Se você deseja conhecê-la, fale com um de nossos especialistas e veja se é o que você busca para o seu negócio.
