Índice
- O que é Enterprise Fraud Management (EFM)?
- Por que a gestão de fraudes é crítica para grandes empresas?
- Quais os benefícios do Enterprise Fraud Management?
- 4 tipos de fraudes comuns em grandes empresas
- Como prevenir e detectar fraudes empresariais com ajuda da tecnologia
- Quais são as tendências futuras em gestão de fraudes empresariais?
- Como escolher um sistema de Enterprise Fraud Management
Você sabe como grandes empresas detectam e combatem fraudes em escala? À medida que as operações se tornam mais digitais e complexas, a gestão de fraudes empresariais deixou de ser uma ação pontual e passou a exigir estratégias integradas, escaláveis e baseadas em dados. É exatamente nesse cenário que entra o conceito de Enterprise Fraud Management (EFM).
E por que razão empresas grandes precisam de uma abordagem mais robusta? Imagine que um escândalo envolvendo um grande grupo empresarial pode prejudicar não apenas os milhares de colaboradores, como impactar todo um mercado.
O que você vai encontrar neste artigo:
- Conceito de Enterprise Fraud Management como abordagem estratégica para grandes empresas.
- Os principais tipos de fraudes em grandes empresas.
- A tecnologia como peça-chave para a prevenção e detecção de fraudes empresariais.
- Tendências que moldam a gestão de fraudes empresariais.
- Importância de escolher um sistema de Enterprise Fraud Management de acordo com as necessidades de cada negócio.
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O que é Enterprise Fraud Management (EFM)?
Chamamos de Enterprise Fraud Management o conjunto de ferramentas, processos e tecnologias voltados à detecção, prevenção e resposta a fraudes em empresas de grande porte.
A EFM é uma abordagem estratégica, que unifica múltiplas fontes de dados e canais de operação para proteger toda a jornada de relacionamento com clientes, fornecedores e parceiros.
Em outras palavras, estamos falando de uma plataforma que vai além de um software específico e que permite monitorar, identificar e mitigar comportamentos fraudulentos em tempo real, com apoio de tecnologias como Inteligência Artificial (IA), machine learning e automação, dentre outras.
Por que a gestão de fraudes é crítica para grandes empresas?
Grandes empresas operam com milhares (ou milhões) de interações por dia. Transações financeiras, cadastros de novos usuários, processamento de pedidos, reembolsos, contratos com terceiros. Cada uma dessas ações pode ser alvo de tentativas de fraude.
Você já se perguntou quanto prejuízo uma fraude silenciosa pode gerar em escala corporativa? Além do impacto financeiro, há riscos regulatórios, danos à reputação e perda de confiança de clientes e investidores.
O Enterprise Fraud Management entra justamente para proteger essas organizações de forma contínua, conectando departamentos como compliance, TI, segurança da informação e jurídico.
Quais os benefícios do Enterprise Fraud Management?
Implementar uma solução de EFM oferece uma série de vantagens para as empresas.
Primeiro, ela proporciona visibilidade unificada e em tempo real de ameaças, evitando que fraudes se escondam entre os times operacionais. Além disso, a automação das análises acelera a resposta a incidentes, reduz falsos positivos e otimiza a eficiência operacional.
Outro benefício importante é a capacidade de adaptação contínua: com machine learning, o sistema aprende padrões de comportamento, se ajusta conforme novas ameaças surgem e contribui para decisões mais inteligentes, tanto no onboarding quanto no monitoramento de clientes ativos.
4 tipos de fraudes comuns em grandes empresas
O ecossistema de fraudes é dinâmico. Para combatê-lo, é fundamental entender quais são os formatos mais recorrentes:
- Fraude de transações e estornos (chargebacks): ocorrem quando transações são contestadas de forma fraudulenta, gerando perdas para a empresa.
- Apropriação indébita de contas (ATO – Account Takeover): criminosos acessam contas legítimas de clientes, alteram dados e realizam movimentações indevidas.
- Criação de contas falsas com identidades roubadas ou sintéticas: uso de documentos reais ou forjados para gerar cadastros falsos e obter benefícios ilícitos.
- Abuso de programas promocionais e de indicações: usuários criam múltiplas contas para explorar bônus, cupons e promoções, muitas vezes de forma automatizada.
Você já considerou se sua empresa está exposta a algum desses riscos? Se sim, chegou o momento de começar a prevenir e detectar possíveis fraudes com o apoio da tecnologia de dados e inteligência analítica.
Como prevenir e detectar fraudes empresariais com ajuda da tecnologia
A resposta está na inteligência analítica com dados de fontes confiáveis e aplicada aos contextos de prevenção de fraudes, gestão de risco e compliance.
A abordagem EFM precisa da análise de grandes volumes de dados. É aqui que entram soluções como o Neoway Compliance, que reúne em uma só plataforma todas as informações que o cliente precisa para fazer a diligência prévia (due diligence) de fornecedores, parceiros, funcionários, entre outros públicos de interesse.
Outro exemplo é o uso de um indicador de passagem, que identifica pessoas físicas e jurídicas com histórico de consulta excessivo ou atípico dentro do universo de pesquisa de clientes Neoway (DDPF e PJ, Seeker e Pathfinder), mitigando riscos.
Por exemplo, se um mesmo CPF for usado para criar várias contas para análises de crédito em um curto intervalo de tempo, a plataforma indica essa informação por meio de um score.
O Enterprise Fraud Management permite antecipar riscos e agir preventivamente, com apoio de tecnologias como facematch, liveness (prova de vida), OCR de documentos e background check automatizado, dentre outros.
Quais são as tendências futuras em gestão de fraudes empresariais?
Com o avanço da inteligência artificial generativa, os criminosos passaram a utilizar técnicas mais sofisticadas, como deepfakes, clonagem de voz e bots avançados. Isso exige que o EFM evolua não apenas em termos de performance, mas também em capacidade de interpretar contextos complexos e dinâmicos.
Outra tendência é a integração entre segurança e experiência do usuário. Empresas estão buscando soluções que não apenas protejam, mas que também não atrapalhem a jornada do cliente. Isso envolve a adoção de autenticação invisível, monitoramento em background e análise de risco contínua, sem fricção.
E claro: o foco em compliance regulatório tende a crescer. Com leis como LGPD, GDPR e regras de PLD/FT, as empresas precisarão demonstrar diligência ativa na proteção contra fraudes.
Como escolher um sistema de Enterprise Fraud Management
Não existe uma única resposta, mas há critérios essenciais. O primeiro é a flexibilidade e escalabilidade da plataforma: ela precisa se adaptar ao volume e às particularidades da sua operação.
O segundo é a capacidade de integração com outros sistemas, como CRM, ERP e ferramentas de onboarding. Também é importante verificar se a solução oferece painéis de controle intuitivos, mecanismos de auditoria e suporte para criação de regras personalizadas, sem depender exclusivamente da equipe de TI.
Por fim, considere fornecedores que entreguem não apenas tecnologia, mas conhecimento profundo sobre comportamento fraudulento e acesso a dados confiáveis e atualizados.
Soluções como as da Neoway, por exemplo, permitem cruzamento de dados públicos e privados, motor de decisão e monitoramento contínuo, tudo em conformidade com a LGPD.
Conclusão
Os desafios dos negócios enterprise costumam ser ainda mais complexos, pois as empresas de grande porte estão expostas a uma infinidade de clientes, parceiros, fornecedores e funcionários.
Em cenários de alto risco e um leque de atividades ilícitas que surgem frequentemente no Brasil, torna-se imprescindível somar os esforços dos times de compliance e fraude com o apoio de tecnologia e inteligência analítica.
Acompanhar as tendências do prevenção de perdas também é fundamental para colocar o seu negócio à frente da concorrência e, mais do que isso, manter o monitoramento de riscos sempre ativo e eficiente para garantir a saúde da empresa.
Se quiser dar o próximo passo, conte com inteligência analítica, IA e machine learning para transformar dados em proteção, porque prevenir fraudes hoje é, acima de tudo, uma decisão inteligente.
Para saber mais sobre o Neoway Compliance, o indicador de passagem e outras soluções para EFM, fale com um especialista da Neoway.
