Índice
- Por que o comportamento fraudulento é uma ameaça crescente?
- 6 passos para identificar indício de comportamento fraudulento nas empresas
- Case de sucesso: os benefícios da inteligência de dados no onboarding da RD Saúde
Você já parou para pensar no que acontece antes de um produto chegar à prateleira? Por trás de cada compra no supermercado ou na farmácia, existe uma complexa cadeia logística operada por múltiplos fornecedores — e um trabalho silencioso, mas essencial, de compliance e gestão de riscos para bloquear o comportamento fraudulento em cada passo dessa esteira.
Em um ambiente de negócios cada vez mais digital e dinâmico, identificar e bloquear comportamento fraudulento tornou-se uma prioridade para empresas tanto para a proteção contra golpes financeiros quanto nas esferas de reputação e relações comerciais. Fraudes envolvendo fornecedores, clientes e parceiros podem causar prejuízos financeiros expressivos, comprometer a imagem da marca e até gerar responsabilização legal.
A boa notícia é que hoje existem metodologias e ferramentas robustas que permitem identificar riscos já no onboarding de stakeholders — ou seja, no momento da entrada de novos fornecedores, clientes, prestadores de serviço ou parceiros estratégicos.
No artigo de hoje, vamos explicar como reconhecer esses comportamentos fraudulentos e observar um case de sucesso das soluções Neoway em parceria com uma grande varejista do setor farmacêutico.
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Por que o comportamento fraudulento é uma ameaça crescente?
O comportamento fraudulento se manifesta de diversas formas, desde a falsificação de documentos e identidades até a criação de empresas de fachada ou uso de dados roubados para transações. Em muitos casos, as fraudes são arquitetadas para parecer legítimas, o que dificulta a detecção com métodos tradicionais.
Com o avanço da tecnologia, esse tipo de comportamento se tornou mais sofisticado. Dados vazados em massa, acesso fácil a ferramentas de deepfake e uso de contas laranjas aumentam o risco de uma empresa se relacionar com um agente fraudador sem perceber.
O resultado? Pagamentos indevidos, contratos com empresas inexistentes, fornecedores fantasmas e clientes inadimplentes que nunca existiram de fato.
No vídeo abaixo, mostramos como um indicador de empresas de fachada, o qual utiliza indicadores compostos para análise de atributos e características de CNPJs, indica quais relacionamentos comerciais de um negócio têm propensão a ser uma empresa de fachada. Além disso, você vai entender um pouco mais sobre os riscos associados (lavagem de dinheiro, evasão fiscal e corrupção) e como a tecnologia de dados pode ser usada para detectar indícios de fraudes com base em modelos estatísticos e técnicas de dados:
6 passos para identificar indício de comportamento fraudulento nas empresas
A etapa de onboarding é uma das mais críticas para mitigar riscos. Se feita de forma robusta, ela pode impedir que agentes mal-intencionados ingressem no ecossistema da empresa. No entanto, quando esse processo é manual, lento ou baseado apenas em confiança informal, as chances de erro aumentam drasticamente.
Veja como o comportamento fraudulento pode ser detectado já nessa etapa com metodologias modernas:
1. Validação de identidade com biometria e prova de vida (liveness detection)
Para clientes e prestadores de serviço, a validação de identidade é o primeiro passo. Soluções com biometria facial, reconhecimento por liveness (prova de vida digital) e facematch ajudam a garantir que quem está do outro lado da tela é realmente quem afirma ser — e não alguém usando documentos falsos ou identidade de terceiros.
2. Documentoscopia automatizada
Documentos como contratos sociais, notas fiscais, RG e comprovantes são alvos frequentes de falsificação. Tecnologias de OCR (leitura automática de documentos) e análise de autenticidade documental verificam a consistência, data de emissão, fonte e estrutura dos documentos, apontando indícios de manipulação.
3. Análise de vínculos e relacionamentos ocultos
Um fornecedor aparentemente idôneo pode estar vinculado a CPFs e CNPJs envolvidos em esquemas fraudulentos. Ferramentas de análise de rede relacional identificam conexões suspeitas entre empresas, sócios, representantes legais e outros envolvidos, revelando vínculos ocultos com históricos de fraude, corrupção ou inadimplência.
4. Cruzamento com listas de sanções e reputação
Plataformas de compliance modernas consultam listas de PEPs (pessoas politicamente expostas), sanções internacionais, ações judiciais e mídias negativas em tempo real. Isso permite avaliar não apenas a legalidade, mas também a reputação de quem está participando do onboarding.
5. Score de risco personalizado
O uso de algoritmos de machine learning permite que empresas criem modelos de risco personalizados, atribuindo um score para cada novo cliente ou fornecedor com base em dados históricos, comportamento financeiro e padrões suspeitos.
Com isso, fica mais fácil priorizar análises aprofundadas para perfis com maior chance de fraude. E, até mesmo, direcionar qual parceiro pode ser aprovado, qual precisa de uma análise mais aprofundada e qual deve ser rejeitado. Saiba mais sobre como um motor de decisão para compliance e fraude pode atuar nessa situação.
6. Monitoramento contínuo
Mesmo após o onboarding, o comportamento fraudulento pode surgir ao longo do relacionamento. Por isso, é fundamental manter um sistema de monitoramento contínuo, com alertas em tempo real para alterações cadastrais, ações judiciais, envolvimento com processos de corrupção ou movimentações atípicas.
Case de sucesso: os benefícios da inteligência de dados no onboarding da RD Saúde
Com um prazo médio nas diligências envolvendo novos fornecedores variando entre 7 e 10 dias úteis, a RD Saúde tinha um desafio grande: ganhar agilidade nas mais de 100 avaliações de parceiros em potencial e manter essas avaliações confiáveis.
Para substituir um processo que antes era completamente manual, o grupo – dono das marcas Drogasil, Droga Raia, Nutrigood, Needs e Stix, dentre outras – , contou com a ajuda da solução de prevenção a perdas da Neoway. E, cerca de um ano após o início do projeto, já colhe os frutos da integração entre bases de dados e do uso de um motor de decisão para compliance e fraude na sua operação.
Com ajuda da Neoway e os esforços do time de compliance e gerenciamento de riscos da RD Saúde, a avaliação de fornecedores passou a ser realizada em alguns segundos, por meio de processos totalmente automatizados. O que permitiu mais agilidade no onboarding desses fornecedores e garantiu que oportunidades de negócio sejam aproveitadas em áreas de compra, por exemplo.
“Dependendo do produto, existe um período para fazer a aquisição no preço adequado para viabilizar os negócios. [A demora nas avaliações] causava um estresse, uma fricção muito grande entre as áreas”, conta o gerente de Governança de Fornecedores e Gestão de Contratos da RD Saúde, Rodrigo Lasalvia.
Credibilidade e integração são diferenciais
Por meio do projeto, a RD Saúde automatizou 100% das avaliações de risco dos parceiros comerciais em 2024 e obteve um ganho expressivo de produtividade na governança de terceiros, em linha com suas metas ESG.
Além dos ganhos de velocidade e de precisão nas análises, os resultados passaram a ser exibidos em painéis digitais dinâmicos e divididos por categoria, em tempo real; o aumento no nível da personalização se refletiu em maior autonomia para a tomada de decisões e alta disponibilidade para resolução de problemas nos casos de divergências a partir de indícios de fraudes apontados nas análises.
Outros dois pontos essenciais que fizeram com que o time da RD Saúde optasse pela Neoway foram a confiabilidade da solução – e a credibilidade de uma marca B3 – e a capacidade de entender as necessidades do projeto e integrar diferentes sistemas de conformidade.
“Um dos pilares dessa parceria é justamente a questão da credibilidade dos dados fornecidos, o que é super importante para mitigar os riscos operacionais e reputacionais. Criamos regras para acompanhar informações diferentes, como a propensão de fechamento de empresas que são fornecedoras, monitoramento de parceiros estratégicos 24 horas por dia e mais. As ferramentas da Neoway nos ajudam a ter agilidade e os dados certeiros nessa jornada“, afirma o gerente de Governança de Fornecedores e Gestão de Contratos da RD Saúde, Rodrigo Lasalvia.
Confira as lições do sucesso da RD Saúde no podcast da Neoway
Para saber mais sobre a experiência com gestão de fornecedores e prevenção de fraudes desde o onboarding de uma das maiores varejistas farmacêuticas do Brasil, acompanhe o episódio da nova série de podcast da Neoway: Fatos & Fraudes. No episódio de estreia, Eric Greghy, diretor de prevenção a perdas da Neoway recebe Rodrigo Lasalvia, gerente de governança de fornecedores da RD Saúde e Kelly Feltrin, gerente de produto da Neoway.
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