Como evitar multiplicidade de CPF e outras fraudes de identidade

Índice

• O que é multiplicidade de CPF?
• Desafios para identificar indícios de fraudes de identidade
• Principais crimes de multiplicidade de CPF
• Como identificar a multiplicidade de CPF com ajuda da tecnologia
• Neoway Seeker: mais agilidade para o seu onboarding

O CPF é provavelmente o documento mais importante que os brasileiros precisam ter na carteira. O número do cadastro de pessoa física é uma parte necessária para realizar diversas atividades econômicas e sociais.

Recentemente, o CPF passou a ser o principal documento para identificação nacional e será usado na CIN (Carteira de Identidade Nacional) – documento que substitui o RG. E é por isso que evitar a multiplicidade de CPF e, como consequência, os indícios de fraudes de identidade é tão vital ao mercado.

A multiplicidade de CPF é um problema ainda pouco conhecido no mercado – e pode levar a perdas imensas para as companhias, em especial, no setor financeiro. 

Para ter uma ideia, em 2020, dados da Receita Federal apontaram que o Brasil tinha cerca de 12,5 milhões de CPFs ativos a mais que a soma da população brasileira viva. Em pelo menos 3,3 milhões de casos, havia indícios de que o titular do cadastro já tinha falecido.

Neste artigo, você vai entender mais sobre o contexto desse problema, seus impactos e como soluções avançadas podem resolver a questão.

O que é multiplicidade de CPF?

Multiplicidade de CPF é uma situação em que uma única pessoa usa mais de um cadastro de CPF. Isso permite trocar esses números de identificação para continuar realizando empréstimos ou operações de crédito, mesmo que um desses números seja bloqueado por inadimplência, por exemplo.

Leia mais: Como fazer análise de CPF e identificar PEPs para mitigar riscos

Além disso, a multiplicidade de CPF representa um sério problema de segurança, pois pode ser usada para cometer diversos tipos de ilícitos, como lavagem de dinheiro e outros golpes relacionados ao setor bancário.

Desafios para identificar indícios de fraudes de identidade

Há alguns desafios que dificultam a gestão de CPFs e podem ser usados como brechas para os golpistas. Uma das principais é que essas pessoas costumam usar números de CPF que são lícitos, justamente para dificultar a identificação de golpes.

Em diversos casos, os criminosos usam laranjas – pessoas que, intencionalmente ou não, têm seus CPFs usados para que outras pessoas registrem bens, como imóveis, carros de luxo e até empresas, podendo assim fugir da fiscalização e sonegar impostos ou realizando pedidos de crédito, como já comentamos.

Leia mais: Conta laranja: como identificar indícios de fraudes e mitigar riscos

Um segundo obstáculo é que as empresas não sabem como ou onde conferir casos de multiplicidade de CPF ou como essa demanda pode ser solucionada por tecnologias de automação. Além disso, os possíveis fraudadores se beneficiam do grande volume de CPFs e transações – fato que dificulta cada vez mais a identificação de atividades suspeitas.

Há ainda empecilhos relacionados às dificuldades tecnológicas: como muitas empresas não possuem sistemas integrados entre diversas fontes de dados, é mais difícil verificar identidades e isso facilita a vida dos possíveis fraudadores.

Principais crimes de multiplicidade de CPF

• Golpes nos mercados financeiro e bancário: criminosos utilizam CPFs múltiplos para abrir contas bancárias, solicitar cartões de crédito e realizar transações financeiras em nome de outras pessoas, causando prejuízos financeiros significativos para bancos e consumidores.

• Lavagem de dinheiro: ter vários CPFs facilita a lavagem de dinheiro, permitindo que fundos ilícitos sejam movimentados através de várias contas bancárias, dificultando o rastreamento e a identificação das origens do dinheiro.

• Obtenção de empréstimos ou crédito: utilizando CPFs clonados ou múltiplos, é possível obter empréstimos e linhas de crédito de forma fraudulenta, deixando as vítimas com dívidas não autorizadas e causando perdas financeiras para as instituições de crédito.

Como identificar a multiplicidade de CPF com ajuda da tecnologia

Uma das formas de proteger seu negócio e mitigar os riscos envolvendo o uso de múltiplos CPFs é um sistema que permita identificar alguns sinais de uma possível fraude de forma automatizada e, em seguida, passar os casos realmente relevantes para uma análise mais aprofundada por parte dos profissionais da área de gestão de risco e compliance.

Uma dessas características que pode indicar uma possível fraude é comparar a data de nascimento da pessoa com a data de criação do número de CPF. Isso porque, em média, os brasileiros emitem seus CPFs até os 21 anos – quanto mais velho, maior a chance de que o CPF seja falsificado ou de que alguma pessoa mal-intencionada esteja usando o documento de um laranja.

Leia mais: Roubo de identidade: como prevenir e detectar fraudes

A prevenção de fraudes de identidade, como a multiplicidade de CPF, requer um esforço contínuo e a implementação de tecnologias avançadas para proteger tanto as empresas quanto os clientes. Com uma abordagem proativa e sistemas integrados de gestão de riscos, é possível minimizar os impactos desses indícios de fraude e garantir a segurança das transações financeiras.

Essa e várias outras análises podem ser feitas de forma automatizada durante o onboarding de novos clientes com ajuda de soluções tecnológicas como o Seeker, o motor de decisão para compliance e fraude da Neoway. 

Leia mais: Onboarding automatizado: como implementá-lo de forma rápida e segura

Em tempo recorde, você consegue detectar possíveis fraudes, aprovar cadastros ou separar casos específicos para análises de mesa. Além disso, a solução permite que você personalize suas políticas de proteção a fraudes e compliance de acordo com seu apetite a risco.

Com ajuda do Seeker, é possível aumentar a velocidade na análise de cadastros, consultar diversas bases de dados confiáveis e ainda garantir agilidade e uma boa experiência de onboarding para clientes.

Neoway Seeker: mais agilidade para o seu onboarding

O Neoway Seeker automatiza seu onboarding, aumentando a eficiência operacional e segurança das diligências. Por meio de dados especializados e inteligência analítica, é possível otimizar atividades operacionais e tomar decisões mais certeiras.

Assim, as empresas não são atrasadas pelo volume de dados para análise e ganham tempo para que as equipes sejam mais estratégicas.

A ferramenta utiliza políticas prontas ou customizáveis para mitigar riscos e automatizar processos e descomplicar o onboarding, utilizando os melhores dados especializados para o seu segmento e análise cadastral em um só lugar. 

Principais benefícios do Neoway Seeker

• Atendimento de ponta a ponta: a Neoway, como marca do grupo B3, é capaz de atender necessidades de diversas frentes de negócio, seja utilizando de soluções prontas ou customizáveis. De forma simples e ágil, nossos clientes podem sanar todas as suas dores de mercado e reduzir custos de implementação com o auxílio de um único fornecedor.
  
• Implementação plug and play: o Neoway Seeker oferece políticas de compliance e prevenção a fraudes predefinidas e construídas com base em nossa profunda expertise de mercado. Essas políticas, já disponíveis para uso, permitem uma implementação ágil e eficiente, para que os clientes possam iniciar suas análises de forma imediata e com autonomia. Além disso, é possível integrar sistemas e APIs com a plataforma, oferecendo autonomia e escalabilidade de forma simultânea.
  
• Autonomia na construção de regras: nossa plataforma intuitiva possibilita a criação e modificação de regras sem necessidade de apoio da Neoway para eventuais ajustes e alterações.

Ainda é possível unificar toda a esteira de risco com ajuda de outras soluções de monitoramento contínuo da Neoway, por exemplo. 

Para saber mais sobre como usar a tecnologia contra possíveis fraudes, como as causadas pela multiplicidade de CPF, fale com um de nossos especialistas!