Existem muitas situações nas quais é necessário saber qual é o patrimônio de uma pessoa física ou jurídica.
Exemplos ocorrem na gestão de risco e compliance, processos nos quais são definidos critérios para estabelecimento de vínculos com clientes, fornecedores, colaboradores e outros stakeholders. Em casos assim, é preciso realizar uma investigação patrimonial. Essa prática revela informações valiosas para a tomada de decisões.
Se você quer saber o que é uma investigação patrimonial, quais os benefícios dessa visão e como fazer uma, continue a leitura.
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O que é uma investigação patrimonial?
A investigação patrimonial é um processo meticuloso, que envolve a coleta e análise de informações sobre o patrimônio de um indivíduo ou organização.
Essa visão patrimonial busca obter dados sobre os diversos elementos, como propriedades, investimentos, contas bancárias, veículos, participações em empresas, entre outros ativos tangíveis e intangíveis.
A solução de visão patrimonial da Neoway, com dados únicos da B3, conta com dados de veículos pesados, patentes e domínios, aeronaves, imóveis urbanos e imóveis rurais. Além disso, também se procura identificar possíveis dívidas, irregularidades fiscais, inconsistências contábeis e a ocultação deliberada desses itens.
B3 e Neoway oferecem dados únicos que possibilitam ter uma visão patrimonial 360º. Assim, é possível verificar se o patrimônio declarado é condizente com a atividade econômica informada.
A amplitude da investigação patrimonial pode se estender além do alvo principal e alcançar instituições financeiras, parceiros de negócios, sócios, cônjuges, parentes e até mesmo clientes relacionados a terceiros. Essa abordagem permite uma compreensão completa da rede de relacionamentos e possíveis conexões que possam influenciar o patrimônio investigado.
Em alguns casos, a investigação patrimonial é conduzida no contexto de processos legais em curso, fornecendo informações relevantes para um litígio. Além disso, a análise preditiva também pode ser aplicada para estimar o crescimento futuro do patrimônio, considerando fatores como rendimentos, investimentos e projeções econômicas.
Em suma, a investigação patrimonial é um processo complexo, que busca elucidar os aspectos financeiros e patrimoniais de um indivíduo ou organização, fornecendo uma visão abrangente e detalhada para auxiliar em tomadas de decisão e mitigação de riscos.
Por que é importante realizar essa investigação?
A investigação patrimonial é cabível em muitos cenários. Um deles é a identificação de possível patrimônio oculto, obtida por meio dos dados únicos da B3. Assim, é possível mitigar riscos envolvidos em relacionamentos comerciais, por exemplo.
Um bom exemplo é dado pelos casos de inadimplência, quando é possível entrar com uma ação de penhora de bens, ou em disputas societárias, para revelar ativos que devem fazer parte da divisão. Contudo, uma das situações mais comuns ocorre em operações relacionadas à gestão de risco e compliance.
Quando uma instituição deseja identificar e evitar potenciais ameaças e manter-se em conformidade com a lei, a investigação patrimonial pode levar à melhor tomada de decisões.
Por isso, são muito comuns no segmento financeiro, no qual é preciso avaliar todos os detalhes acerca dos stakeholders para atuar dentro da legalidade. Ou seja, é muito útil em diligência prévia e auditorias financeiras.
Mas não é somente na esfera corporativa que esse tipo de investigação é realizada. Esse recurso também é utilizado em situações pessoais e governamentais, como divórcio, confecção de inventário, buscas criminais e pesquisa de histórico político.
Como fazer investigação patrimonial nas empresas
Existem muitas formas de se conduzir uma investigação patrimonial, da consulta de registros públicos à análise de documentos financeiros. A metodologia, as fontes e a profundidade da pesquisa são fatores que dependem das necessidades e recursos de quem a está realizando.
Porém, é consenso que uma plataforma com banco de dados atualizada é de grande valia para a investigação patrimonial. É o caso das ferramentas de prevenção à fraude, risco e compliance da Neoway.
Com elas é possível encontrar todas as informações necessárias, como ligações societárias e vínculos com listas restritivas dentro e fora do Brasil. Além de agregar dados internos e externos, há a possibilidade de aplicação de filtros para refinamento da busca e monitorar continuamente, o que reduz a probabilidade de riscos.
A seguir, conheça mais detalhes sobre essas soluções:
Visão patrimonial
Com dados únicos da B3, é possível ter uma visão patrimonial abrangente complementar à abordagem de KYC (Know Your Customer), KYS (Know Your Supplier) e PLD-FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo).
Para chegar nessa visão, com dados da Neoway é possível verificar se o patrimônio declarado é compatível com a renda e atividade econômica informadas, detectando inconsistências para mitigar riscos regulatórios e prevenir fraudes e sanções.
Assim, é possível reduzir riscos de fraude e lavagem de dinheiro com uma gama de dados que dão visão sobre o patrimônio real declarado. A solução da Neoway permite diligências mais rápidas e certeiras em casos suspeitos.
Dentre os dados disponíveis, estão uma visão de veículos pesados, patentes e domínios, aeronaves, imóveis urbanos e imóveis rurais.
Alguns dos casos de uso para essa solução envolvem:
- Identificar possíveis ilícitos financeiros ou inconsistências fiscais/patrimoniais;
- Ampliar a visão patrimonial de colaboradores, parceiros, fornecedores e clientes, permitindo diligências aprofundadas;
- Detectar possíveis perfis laranjas que aderem a financiamentos sem intenção de pagamento, transferindo o bem a terceiros;
- Mitigar riscos financeiros, legais e reputacionais por meio de análises de pessoas físicas e jurídicas suspeitas;
- Reportar atividades suspeitas ao COAF para cumprimento regulatório e mitigação de riscos e multas.
Neoway Compliance
A Neoway Compliance é uma solução que ajuda na due diligence e gestão de conformidade.
Por meio dela, é possível acessar uma ampla gama de dados legais e de reputação sobre indivíduos e empresas, como litígios judiciais, conexões de relacionamento, estruturas societárias e muito mais.
Isso possibilita a melhoria do processo de integração de clientes, identificação de conflitos de interesse e avaliação de crédito. Tudo é realizado com o suporte de variáveis modeladas para agilizar as operações.
Confira nosso case de sucesso e saiba como a Neoway colaborou com o time de compliance e gestão de risco da RD Saúde para avaliação de fornecedores:
Neoway Watcher
A Neoway Watcher é uma ferramenta de monitoramento que permite a análise contínua de dados para tomada de decisões relacionadas à conformidade e mitigação de riscos.
Com essa solução, as informações são regularmente atualizadas, fornecendo detalhes sobre alterações nos quadros societários, novas atividades econômicas realizadas por empresas e muito mais.
Além disso, é possível estabelecer uma política de análise padronizada para garantir critérios consistentes e ativar alertas diante de ações suspeitas ou incomuns.
Neoway Seeker
O motor de decisão para compliance e fraude da Neoway automatiza a tomada de decisão e oferece autonomia na criação de regras para a análise dos públicos de interesse, de acordo com a política de compliance ou prevenção a fraudes do cliente.
Por meio de dados especializados e inteligência analítica, a solução permite automatizar esteira de aprovação, onboarding e direcionar esforços e recursos para atividades mais estratégicas. Além disso, a solução contribui na diminuição das possibilidades de riscos legais, regulatórios e reputacionais em poucos segundos.
Com o Neoway Seeker, é possível estabelecer uma política de análise padronizada para garantir critérios consistentes e ativar alertas diante de ações suspeitas ou incomuns.
Neoway Lawsuits
A Neoway Lawsuits abriga o maior acervo de registros legais do Brasil. São informações minuciosas e bem-estruturadas sobre processos judiciais e extrajudiciais, advogados e escritórios.
Dentro desse sistema, é possível realizar consultas usando o CPF ou CNPJ para evitar confusões entre pessoas com nomes semelhantes.
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