Índice
- O que é um sistema antifraude bancário?
- Quais crimes um sistema antifraude é capaz de prevenir?
- Dados sobre os sistemas antifraude em um nível global
- A importância do antifraude bancário para a conformidade regulatória
- Quais são as ferramentas utilizadas no sistema antifraude?
- Conheça uma solução antifraude via API
Fraude bancária é a prática ilegal de obtenção de dinheiro, informação ou outros ativos por meio da identificação de brechas em sistemas, falsificação de documentos ou manipulação de clientes.
Na prática, esse tipo de crime ocorre há muito tempo. Porém, com o avanço tecnológico, novos métodos surgiram, dificultando as barreiras de defesa das instituições bancárias e dos consumidores.
Diante da complexidade das práticas maliciosas, é preciso investir em sistemas antifraude cada vez mais avançados, que deem conta de funcionar como uma proteção contra golpes, lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.
Este artigo vai mostrar como funciona uma boa solução antifraude via API, as ferramentas utilizadas na detecção de fraudes e como elas permitem evitar fraudes nas empresas, principalmente no setor financeiro – que é o mais visado.
O que é um sistema antifraude bancário?
Um sistema antifraude bancário é uma solução tecnológica com o objetivo de combater ameaças e exposições a riscos em instituições financeiras.
Nos modelos mais modernos, há a frequente coleta de dados para monitoramento contínuo, que inclui informações sobre o histórico de transações e padrões de comportamento.
Com base nisso, ocorre a modelagem de dados, que identifica os riscos e situações suspeitas, podendo acionar alertas e bloqueios automáticos.
Outro elemento fundamental para as soluções antifraude é a sua integração com outras plataformas e ferramentas de comércio eletrônico, garantindo a coerência do banco de dados. Isso é realizado via APIs.
Quais crimes um sistema antifraude é capaz de prevenir?
As soluções antifraude são responsáveis pela execução de ações preventivas para evitar fraudes nas empresas e outros crimes financeiros, como:
- Engenharia social (que resulta em movimentações de valores através do PIX, por exemplo)
- Clonagem de cartão
- Falsificação de documentos
- Roubo de identidade
- Estelionato
- Vazamento de dados
- Phishing
- Desvio de ativos
- Suborno e corrupção
- Lavagem de dinheiro
- Financiamento ao terrorismo
- Autofraude
- Outros tipos de fraudes em empréstimos, seguros, investimentos etc.
Sendo assim, as tecnologias antifraude são muito utilizadas em instituições bancárias e no comércio eletrônico, áreas nas quais há um grande volume de investidas contra o patrimônio financeiro.
Dados sobre os sistemas antifraude em um nível global
O mais recente relatório “Fraud and Financial Crime Report”, que a multinacional Kroll lançou em 2023, trouxe os seguintes dados em nível global:
A importância do antifraude bancário para a conformidade regulatória
A ocorrência de práticas ilícitas pode acarretar em multas e penalizações para as empresas.
Essas consequências podem acontecer sobretudo em um contexto em que há mais normas e legislações que obrigam as organizações a adotarem ferramentas eficazes para prevenção de fraudes.
Esse é o caso do setor financeiro. Para que sejam autorizados a atuar em território brasileiro, os bancos precisam cumprir uma série de pré-requisitos e estar em conformidade com as normas estabelecidas pelo Sistema Financeiro Nacional.
Essas instituições devem auxiliar as agências reguladoras na identificação e prevenção de fraudes, registrar documentos sobre todas as operações eletrônicas e agir dentro do preconizado pela lei 7.492/86 para se manter em conformidade.
Além disso, nos casos em que há fraude consumida, é dever do banco ressarcir as vítimas pelos danos advindos da fraude ocasionadas por terceiros.
Em novembro de 2023, entrou em vigor a Resolução Conjunta BCB Nº 6, que implica uma participação ainda mais ativa por parte das instituições bancárias diante de indícios de fraudes.
Ela prevê responsabilidades ainda mais rígidas no subsídio à identificação de golpes, registros rigorosos das transações e até mesmo o apontamento prévio em casos de indícios criminosos. Além disso, a proteção de dados pessoais receberá atenção especial por parte das agências regulatórias.
Assim, a identificação de fraude por meio de um sistema antifraude robusto permite tanto mitigar seus impactos no caixa da empresa e dar tempo hábil para colocar em prática os mecanismos de controle, quanto manter a instituição em dia com o que prevê a legislação e os normativos regulatórios.
Quais são as ferramentas utilizadas no sistema antifraude?
Em geral, os sistemas antifraude estabelecem protocolos de segurança que incluem:
- verificação de antecedentes (background check),
- monitoramento de operações,
- reconhecimento de anomalias,
- dentre outros tipos de verificação.
Ao mesmo tempo, ferramentas de Inteligência Artificial e aprendizado de máquina aprimoram as defesas do sistema, já que novas práticas ilícitas surgem com recorrência.
Conheça uma solução antifraude via API
A Neoway possui quatro soluções de Prevenção a Perdas que unem tecnologias como Big Data Analytics, machine learning, Inteligência Artificial e integração via APIs para atuar como sistemas antifraude em empresas.
- Neoway Check: Permite confirmar as informações de documentos de identidade de forma automatizada e rápida para dar eficiência aos processos de Know Your Customer, Onboarding Digital e outras validações.
- Neoway Compliance: Permite acessar dados de diversas fontes e websites sobre todas as empresas e pessoas do Brasil. E fazer diligências completas, para evitar riscos e tomar decisões rapidamente.
- Neoway Watcher: Permite monitorar automaticamente diversos dados públicos sobre empresas e sócios e identificar problemas, para agir de forma rápida, evitando riscos legais e riscos reputacionais.
- Neoway Lawsuits: Cria relatórios mais completos de diligência e de gestão de riscos com a maior base de processos do Brasil.
Com essas soluções, é possível prevenir as perdas em todas as frentes, evitando prejuízos decorrentes tanto de fraudes e golpes quanto de lavagem de dinheiro, por exemplo.
Elas são capazes de centralizar, organizar e entregar tudo o que é preciso para uma empresa se prevenir contra crimes financeiros, com precisão e agilidade para validar documentos de identidade, cruzar informações, gerenciar processos antifraude e monitorar clientes, fornecedores e outros stakeholders.
Estas são as seis principais frentes de atuação dessas soluções antifraude:
1. Onboarding digital massificado
É possível validar documentos de identidade (RG, CNH etc) por meio de tecnologias como reconhecimento facial, óptico e documentoscopia digital, para evitar ações fraudulentas.
2. Scores antifraude
Possui scores antifraude para validar e-mails, telefones e CPFs, encontrar o endereço mais provável, entre outras informações relevantes para a análise de riscos.
3. Coleta de informações
O cliente pode acessar dados internos e externos de diferentes sites e fontes, inclusive uma base histórica de fraudadores. Além disso, é possível combinar critérios para descartar homônimos.
4. Análise em detalhes
Permite identificar ligações societárias, vínculos com listas restritivas nacionais e internacionais, além de ativos tangíveis e intangíveis. E ainda pesquisar termos na web para análises reputacionais.
5. Monitoramento contínuo
A plataforma dispara alertas automáticos sobre comportamentos atípicos de terceiros para garantir a prevenção contra fraudes e riscos reputacionais.
6. Arquivamento de histórico
Todas as evidências que comprovem verificações prévias podem ser armazenadas, garantindo a conformidade com os prazos regulatórios. Também é possível controlar e rastrear históricos de criação e edição dos arquivos.
Se você deseja contar com um sistema antifraude que garanta a prevenção de perdas para sua empresa, conheça a solução de Prevenção à Fraude da Neoway.
