Como fazer gestão de riscos no mercado financeiro e proteger sua empresa

Índice

• Principais riscos às instituições financeiras e empresas listadas
  – Risco operacional
  – Risco de crédito
  – Risco de liquidez
• Benefícios do monitoramento de operações efetuadas por colaboradores e pessoas vinculadas
• Prevenção à lavagem de dinheiro nas instituições do mercado financeiro
• Como proteger sua empresa de riscos regulatórios, legais e reputacionais com o Monitora PIP

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O gerenciamento de risco voltado às instituições financeiras vai muito além da volatilidade presente no mercado. Desafios de liquidez e segurança da informação são exemplos, mas essas empresas também precisam se proteger de riscos regulatórios, riscos legais e riscos reputacionais.

Práticas de insider trading e front running são frequentes e estar atento ao cumprimento das políticas de investimentos pessoais é crucial dentro do ecossistema do mercado de capitais. 

No artigo de hoje, falaremos sobre a gestão de riscos no mercado financeiro e no mercado de capitais utilizando dados únicos para identificar eventuais irregularidades nas operações de colaboradores e pessoas vinculadas.

Principais riscos às instituições financeiras e empresas listadas

O gerenciamento de risco compõe uma série de medidas estratégicas direcionadas à redução e controle dos riscos de perdas financeiras. Na esfera do mercado financeiro, as instituições praticam a gestão de riscos também no contexto de compliance.  

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Mitigar riscos em bancos de investimentos, corretoras de valores e empresas de capital aberto demanda estratégias minuciosas. Além disso, outros riscos também exigem atenção.

Risco operacional

O risco operacional compõe os potenciais erros durante a execução das atividades de uma empresa, por meio de falhas humanas, sistêmicas ou de processos.

Dentre tantas possibilidades, o risco operacional é notoriamente um dos mais desafiadores para prever e gerenciar. O melhor caminho é a prevenção.

A implementação de operações estruturadas e organizadas, via suporte tecnológico para minimizar os erros humanos é uma das alternativas. A outra é a otimização dos processos operacionais, por meio de inovação tecnológica, visando a mitigação do risco operacional.

Temas como automação de processos e análises embasadas em dados confiáveis contribuem nas estratégias de gestão de riscos operacionais.

Risco de crédito

O risco de crédito ocorre devido uma falha na quitação de obrigações financeiras como empréstimos, aluguéis ou outros acordos financeiros que deixam de ser realizados.

O fator crédito exemplifica um risco elevado para as instituições financeiras que precisam realizar análises rigorosas antes de conceder crédito aos seus clientes. 

A inadimplência pode limitar o acesso a financiamentos futuros, afetando negativamente a habilidade de crescimento das organizações de expandir operações ou investir em novas tecnologias.

Risco de liquidez

Este risco está relacionado à capacidade de uma empresa de converter investimentos em dinheiro de forma eficiente. 

Alguns ativos podem ser liquidados e transformados em capital financeiro com maior agilidade em comparação a outros, ilustrando o conceito financeiro de liquidez.

Leia mais: Desafios da baixa liquidez para gestoras de recursos financeiros

No geral, no ambiente corporativo, o risco de liquidez se traduz no cumprimento das obrigações financeiras, como o pagamento de dívidas, salários e outras despesas operacionais.

Mesmo empresas do mercado financeiro, habituadas às questões da micro e macro economia, precisam se atentar aos detalhes de gestão de liquidez para manter a saúde financeira da instituição.

Benefícios do monitoramento de operações efetuadas por colaboradores e pessoas vinculadas

O monitoramento das operações realizadas por funcionários e pessoas físicas vinculadas às organizações, garante que a política de investimentos pessoais ocorra corretamente, mitigando riscos regulatórios, legais e reputacionais.

Estar em conformidade com a legislação brasileira é tarefa obrigatória em empresas sólidas e comprometidas com o crescimento da organização. Conforme a  Lei 10.303/2001, prevista nos “crimes contra o mercado de capitais”, prevê pena de 1 a 5 anos, além de multa de até 3x o volume total da vantagem ilícita. 

Leia mais: Como a inteligência analítica soluciona os desafios das instituições financeiras

Buscando maior eficiência e potencializando o gerenciamento de risco de práticas irregulares como insider trading e front running, as novas tecnologias atuam como um escudo regulatório nas empresas que a utilizam. 

Separamos algumas vantagens da solução dedicada ao monitoramento de políticas de investimentos pessoais:

• Possibilita a verificação do cumprimento das Políticas de Investimentos Pessoais.
• Reduz o risco de uso de informações privilegiadas, evitando riscos legais e reputacionais.
• Maior agilidade em rotinas de compliance relacionadas às operações de pessoas vinculadas.
• Panorama amplo das operações, considerando renda fixa, renda variável, empréstimo, day trade, ofertas públicas, entre outros.
• Auxilia empresas listadas no monitoramento de operações com ativos de própria emissão.
• Acesso ao histórico de operações de colaboradores e pessoas vinculadas.

Prevenção à lavagem de dinheiro e práticas irregulares no mercado financeiro

A lavagem de dinheiro é definida como o método pelo qual um indivíduo ou uma organização criminosa processa os ganhos financeiros obtidos com atividades ilegais, buscando tornar a sua aparência lícita. 

No que condiz ao mercado financeiro e os crimes derivados desse ambiente, é o Banco Central que busca assegurar que as instituições financeiras não sejam utilizadas para fins ilícitos. Ao longo do processo, sempre que o BC identifica a ocorrência de crimes, comunica ao Ministério Público. 

Dentre várias atribuições do BC, uma das mais importantes é o registro e acompanhamento das comunicações sobre crimes ou indícios de sua prática. Atualmente essas informações são compiladas em um sistema único com dados estatísticos e o nome dos possíveis responsáveis. 

Quando identificados, os registros de crimes financeiros são registrados em caráter público no site do próprio Banco Central. 

Vale lembrar que a lavagem de dinheiro pertence aos crimes de corrupção, independentemente da organização que realize. E, atualmente, o Brasil ocupa o 94º lugar entre 180 países presentes no ranking mundial do Índice de Percepção da Corrupção (IPC) 2022. Ou seja, o Brasil, o quinto maior país do mundo, ainda enfrenta grandes desafios de confiabilidade. 

Somada à lavagem de dinheiro, recentemente – 2019 e 2023 -, o Brasil registrou dois casos emblemáticos sobre crimes e irregularidades no mercado de capitais.

JBS: após investigação minuciosa por parte do Ministério Público Federal, o empresário do frigorífico torna-se o primeiro preso por insider trading no país, indiciado pelo uso de informações privilegiadas em prol de lucros no mercado de capitais.  

Lojas Americanas: a varejista pegou seus mais de 134 mil acionistas de surpresa ao divulgar inconsistências contábeis, com prejuízo estimado em mais de R$25,3 bilhões em fraudes e lançamentos indevidos. 

Casos como o da JBS e Lojas Americanas demonstram a necessidade do monitoramento das políticas de investimentos pessoais e o acompanhamento das negociações dos ativos de própria emissão por parte das empresas. 

Para prevenir práticas irregulares como insider trading e front running, as instituições financeiras e as empresas listadas na bolsa contam com a solução de Monitora PIP para fortalecer suas diretrizes de compliance.

Como proteger sua empresa de riscos regulatórios, legais e reputacionais com o Monitora PIP

Utilize o Monitora PIP para proteger sua empresa do uso de informações privilegiadas e evite práticas irregulares de insider trading e front running. 

Atualmente é possível garantir o cumprimento das políticas de investimentos pessoais e monitoramento de ativos de própria emissão de forma automatizada e eficiente, além de maior amplitude de monitoramento, pois as operações consideradas pelo Monitora PIP são todas realizadas em ambiente B3, como:

• alocação;
• derivativos de balcão;
• transferência de custódia;
• empréstimo de ativos;
• ofertas públicas.

Com o Monitora PIP, o monitoramento de políticas de investimentos pessoais nunca foi tão eficiente. Para saber mais detalhes sobre as soluções, fale com um de nossos especialistas e tenha acesso ao escudo regulatório que a sua empresa precisa.