Principais tendências, tecnologias e insights do Mercado de Seguros

Índice

• 4 Principais dores do mercado de seguros
• Tendências do mercado de seguros
• 5 Tecnologias contra prevenção a fraudes no setor de seguros
• Conclusão

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A chegada de novas tecnologias deve ajudar o mercado de seguros a vencer desafios relevantes, tanto em termos operacionais quanto estratégicos.

Dados de uma pesquisa recente apontam um avanço significativo na demanda por produtos de seguros. Até outubro de 2024, houve aumento de 13,1% em relação ao ano anterior, totalizando mais de R$ 361 bilhões em arrecadação.

No artigo de hoje, vamos abordar o crescimento da demanda no setor, além de insights, tecnologias e tendências para que seu negócio evolua com o apoio de soluções analíticas inovadoras.

4 Principais dores do mercado de seguros

Mas, antes de falar sobre o crescimento da demanda, é preciso identificar as principais dores desse mercado de seguros, a influência de tecnologias de dados e inteligência artificial e como a prevenção de fraudes pode ajudar todo o setor a evoluir e promover inovação.

1. Potencial de mercado

Um ponto que é essencial para o futuro do setor é a expansão de seus clientes. E, atualmente, o setor de seguros não atinge todo o seu potencial de penetração. 

Muitas regiões do país têm baixa cobertura, especialmente em segmentos como seguro residencial, rural e de vida. A falta de educação financeira e o desconhecimento sobre os produtos disponíveis são barreiras importantes que precisam ser superadas.

2. Burocracia e lentidão nos processos

Muitas seguradoras ainda lidam com processos manuais e informações espalhadas por diferentes fontes, o que resulta em demora na liberação de sinistros, dificuldade na comunicação com o cliente e altos custos operacionais. Isso prejudica a experiência do consumidor e compromete a eficiência do negócio, inclusive em relação à proteção contra fraudes.

3. Aumento das fraudes

O número de fraudes em seguros vem crescendo, especialmente em ramos como saúde, automóvel e seguros empresariais. 

A complexidade e o volume de dados envolvidos dificultam a detecção de tentativas de fraude, o que exige a adoção de ferramentas tecnológicas robustas.

4. Adaptação ao ambiente regulatório

Com a necessidade de registro das operações de seguros, as seguradoras enfrentam o desafio de se adaptar às novas regras, garantir a segurança dos dados e integrar seus sistemas às demais instituições do mercado.

Por outro lado, essa demanda é um marco importante para o mercado. A iniciativa da Superintendência de Seguros Privados (Susep) visa a abertura e o compartilhamento de dados, produtos e serviços no setor de seguros, promovendo concorrência e melhorando a oferta para o consumidor, de forma segura e ágil.

Tendências do mercado de seguros

Com base no número cada dia maior de dados disponíveis, é possível que as seguradoras desenvolvam ofertas e serviços mais personalizados e certeiros. Além disso, a inteligência analítica é uma ferramenta poderosa para gerenciamento de riscos e prevenção a fraudes.

A digitalização do mercado de seguros não é mais uma tendência futura, mas uma necessidade presente. As seguradoras que investem em inovação e automação se destacam ao oferecer experiências mais eficientes, seguras e personalizadas. 

3 tendências que devem se destacar no setor: 

• uso de inteligência artificial e machine learning;
• crescimento de chatbots e assistentes virtuais para agilizar processos como cotações e dúvidas;
• influência da conectividade da chamada Internet das Coisas (IoT) no monitoramento em tempo real de mercados, como o de seguros automotivos, dentre outros.

5 tecnologias contra prevenção a fraudes no setor de seguros

O combate às fraudes é uma das maiores prioridades do setor de seguradoras, e a tecnologia tem se mostrado uma aliada indispensável nesse processo. 

As seguradoras modernas utilizam um ecossistema de soluções analíticas para identificar e mitigar fraudes desde o momento da contratação até o pagamento de sinistros.

Nos dez meses de 2024, o setor de seguros, excluindo a Saúde Suplementar, já pagou mais de R$ 202 bilhões em indenizações, resgates, benefícios e sorteios. O montante, segundo levantamento da CNseg, representa um aumento de 6,8% em relação ao mesmo período do ano anterior. Somente em outubro do ano passado, mais de R$ 21 bilhões foram pagos, um crescimento de 9,4% comparado ao mesmo mês de 2023.

Há algumas ferramentas e estratégias antifraude que podem contribuir com o setor de forma estratégica:

1. Análise preditiva e scores de risco

Por meio da análise de dados históricos e comportamentais, é possível criar um score de risco para cada novo segurado ou pedido de sinistro. Casos com pontuação elevada são automaticamente encaminhados para análise detalhada.

2. Validação de identidade digital

Recursos como biometria facial, OCR de documentos (leitura automatizada de documentos), facematch e validação por liveness ajudam a confirmar se a identidade do segurado é legítima, reduzindo fraudes de identidade e contas laranjas.

3. Análise de vínculos e comportamentos

Ferramentas de análise de redes identificam vínculos suspeitos entre diferentes CPFs, prestadores de serviço, médicos ou oficinas, revelando esquemas organizados de fraude.

4. Monitoramento de celulares e dados públicos

Cruzamento com bases públicas e monitoramento de linhas bloqueadas pela Anatel ajudam a detectar fraudadores reincidentes ou identidades fictícias.

5. Motores de decisão automatizados

Soluções como motores de decisão automatizam a análise de sinistros com base em regras de negócio e aprendizado de máquina, priorizando casos legítimos e barrando tentativas suspeitas de maneira ágil.

Conclusão

O mercado de seguros no Brasil está em plena evolução, impulsionado pela digitalização e por um novo perfil de consumidor que exige mais agilidade, personalização e transparência.

Apesar dos desafios — como a baixa penetração, a burocracia e o aumento das fraudes —, o setor tem mostrado resiliência e capacidade de inovação. As seguradoras que investem em tecnologia, automação e inteligência analítica não só reduzem perdas, como também se posicionam de forma competitiva diante de um cenário cada vez mais exigente.

No setor de seguros, risco e segurança sempre caminharam lado a lado. E com as soluções certas, você pode transformar o risco em oportunidade, além de mitigar as perdas. Com o volume crescente de dados, é praticamente impossível para times enxutos analisarem uma quantidade tão grande de informações, de forma precisa e eficaz.

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