Índice
- Importância do suitability
- 3 principais perfis de risco dos clientes de investimentos
– Perfil conservador
– Perfil moderado
– Perfil agressivo - Diferenciais dos dados únicos do mercado de capitais na descoberta do real perfil de investidor
- Entenda o potencial das ofertas de produtos sabendo a maturidade financeira dos seus clientes
- Descubra o real perfil de investidor dos clientes da sua carteira
Quando o assunto é investimento, cada investidor tem seus objetivos e maturidade financeira. Algumas com maior apetite para o risco, outras de olho em retornos previsíveis. O suitability viabiliza que todos tenham acesso aos produtos adequados aos seu perfil de investidor.
Os produtos de investimentos podem ser complexos para iniciantes e também despertar dúvidas pontuais nos mais experientes. Dessa forma, alinhar as ofertas de produtos com a atual maturidade financeira dos investidores frente à concorrência é tão importante.
No artigo de hoje, falaremos sobre as particularidades do suitability, principalmente sobre o panorama das instituições financeiras que podem usar dessa informação para construir estratégias personalizadas, considerando o produto e timing mais aderente para cada cliente.
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Importância do suitability
Logo que um investidor abre sua conta em uma corretora de investimentos é solicitado que ele preencha um formulário com perguntas sobre seus planos, interesses, patrimônio e conhecimento sobre os universo e ativos financeiros.
Este é o famoso “suitability”. É por meio dele que a instituição financeira define o perfil de risco adequado àquela pessoa e passa a oferecer os produtos mais condizentes com o perfil do investidor.
Seja pela ótica do investidor ou da instituição financeira, o suitability garante a segurança financeira de ambas as partes, visto que, as práticas de suitability são uma obrigação determinada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), com penalidades em caso de descumprimento.
As perguntas visam enquadrar o usuário em categorias, com base no apetite ao risco e planejamento para retornos.
3 principais perfis de risco dos clientes de investimentos
Algumas instituições apresentam perfis adicionais, mas em geral, o público é dividido em três perfis distintos.
Perfil conservador
São pessoas que aceitam uma provável rentabilidade menor para seus investimentos, mas preferem a segurança de não se expor a riscos que podem levar à perda do patrimônio.
Para esses indivíduos, uma corretora ou banco de investimentos deve oferecer principalmente opções de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCs, LCIs e LCAs, além de fundos de baixo risco.
Um exemplo seria alguém que pretende criar uma reserva de emergência, ou esteja buscando estabilidade para a aposentadoria. Também pode ser alguém iniciante no mundo das finanças e que pode acumular prejuízos severos se tiver acesso a opções mais complexas.
Perfil moderado
Estas pessoas costumam estar abertas a algum nível de risco em nome de uma rentabilidade maior no médio prazo. Tal público já pode ter alguma experiência com investimentos, mas ainda busca preservar seu capital contra desvalorização brusca.
Nesse caso, a exposição à renda variável pode ser indicada, em especial por meio de fundos de ações que são geridos por profissionais capacitados.
Perfil agressivo
Este perfil de cliente é experiente e visa a valorização rápida do seu capital, mesmo que para isso precise correr riscos grandes. São pessoas que podem se dar ao luxo de ter prejuízos na busca por maiores rentabilidades.
A renda variável é o principal interesse para este tipo de usuário. A volatilidade do mercado de ações propicia grandes oportunidades, ao mesmo tempo em que traz riscos significativos. Há, ainda, outras opções mais arriscadas, entre as quais estão derivativos como as opções.
Diferenciais dos dados únicos do mercado de capitais na descoberta do real perfil de investidor
Como o perfil de investidor sofre alterações ao longo dos anos, é importante monitorar constantemente a carteira de clientes por meio de um sistema automatizado, que utilize a inteligência de dados para verificar mudanças de padrões, fazer análises preditivas que indiquem tendências e emitir alertas em caso de anomalias.
O estudo recente da B3, chamado de “O Brasil que Investe”, identificou que 41% das pessoas se consideram investidores iniciantes. Para se tornar experiente é necessário começar e mesmo um aprendiz, aos poucos, ganhará maturidade para novos caminhos financeiros, justamente por isso o perfil de investidor sofre alterações ao longo dos anos.
É interessante que as instituições financeiras invistam em um sistema de coleta, análise e modelagem de dados que utilize tecnologias como Big Data Analytics, Inteligência Artificial ou machine learning e possa ser integrado a todas as plataformas utilizadas na empresa por meio de APIs, agilizando os processos.
Entenda o potencial das ofertas de produtos sabendo a maturidade financeira dos seus clientes
Conhecer profundamente a maturidade financeira dos clientes de investimentos é fundamental para construir uma carteira de investimentos precisa na alocação de recursos e gestão de riscos de acordo com o perfil de investidor e os objetivos financeiros de cada cliente.
A variedade de ativos financeiros disponíveis no mercado demanda priorização e análises aprofundadas sobre quais oportunidades fazem sentido ao investidor. Para isso, os dados únicos saem na frente com a entrega de eficiência para as instituições financeiras, identificando o real apetite ao risco dos clientes da carteira.
Os dados únicos e modelados auxiliam na identificação do encarteiramento correto do investidor frente aos concorrentes, no nível de diversificação de ativos e, consequentemente, na maturidade financeira de cada investidor. Reunindo todas essas informações, chegamos ao dado modelado que define a propensão a investir dos seus clientes nos próximos seis meses.
Os dados apoiam também nas análises direcionadas à segmentação dos investidores, com base no perfil, idade, vínculo empregatício, exposição ao mercado financeiro, entre outros fatores.
Os insumos derivados dos dados únicos, observados e modelados do mercado de capitais, são os potencializadores das ofertas de produtos de investimentos.
Descubra o real perfil de investidor dos clientes da sua carteira
Os bancos e as corretoras contam com uma solução completa para descobrir o perfil de investidor dos seus clientes e construir estratégias direcionadas para cada um dos seus investidores.
A solução de Indicadores de Investimentos reúne o melhor de dois mundos: a credibilidade da B3 com a inteligência de dados da Neoway, e oferece uma perspectiva única sobre o potencial de investimentos e a construção de patrimônio dos clientes da instituição financeira, além de possibilitar a rentabilização da carteira de clientes.
No vídeo abaixo, Leonardo Conte, do time da XP Investimentos, conta como a solução de Indicadores de Investimentos tem sido um excelente aliado para segmentar os clientes e dar uma assessoria personalizada para cada perfil.
Os times estratégicos podem priorizar e segmentar a carteira de clientes de investimentos de forma direcionada. Por meio de dados únicos que ultrapassam a perspectiva interna da instituição, a solução traz insights valiosos sobre o comportamento dos investidores frente à concorrência, entre outras possibilidades.
Vale lembrar que todos os dados podem ser integrados por meio de uma API ou qualquer outra plataforma da sua preferência.
Para saber mais detalhes sobre a solução, fale com um de nossos especialistas e veja como transformar dados únicos em poder para seus produtos de investimentos.
