Fintechs, pagamentos via PIX e Whatsapp, criação de contas digitais, NFTs e Blockchain são apenas algumas das palavras que ouvimos todos os dias nos jornais, nas redes sociais e até em nossas conversas com amigos. São tantas novidades que fica difícil acompanhar.
Nos últimos anos, o setor financeiro passou por grandes e impactantes mudanças que fizeram com que as instituições financeiras precisassem adaptar-se rapidamente por meio de novos processos, ferramentas e inovações. Mas você sabe qual é o real impacto de tecnologias como a Inteligência Artificial no mercado financeiro?
Neste artigo, vamos explicar a importância da IA para o setor, mostrar casos de uso práticos e dar dicas de como implementar essa tecnologia em instituições financeiras. Acompanhe!
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Qual a importância da Inteligência Artificial no mercado financeiro?
A expansão da quantidade de métodos de pagamento e a disponibilização de canais online fizeram com que o número de transações realizadas no ambiente digital aumentasse exponencialmente. Com isso, há um maior risco de vazamento de dados, falhas de segurança e fraudes.
A Inteligência Artificial ajuda as instituições financeiras a lidarem com o alto volume de transações, enquanto evita fraudes e erros. Isso porque a tecnologia é capaz de analisar grandes quantidades de dados em tempo real, entender padrões e detectar comportamentos de risco.
Também vale a pena destacar a importância dessa tecnologia para a experiência dos clientes, que podem contar com atendimentos mais ágeis e disponíveis, quase sempre, em tempo real. Além disso, os bancos precisam estar preparados para oferecer serviços mais personalizados, já que os clientes estão cada vez mais exigentes.
A seguir, você confere como algumas organizações do setor já estão aplicando Inteligência Artificial em seu dia a dia.
7 aplicações da Inteligência Artificial no mercado financeiro
O acesso a dados cadastrais, de comportamento e de transação dos clientes, é cada vez mais comum e, por isso, as instituições financeiras possuem uma grande vantagem. Os bancos foram pioneiros na coleta e uso de dados para tomar decisões, isso não impede que também possuam desafios à sua altura.
Além de existir a necessidade de preservar a segurança dos negócios, essas instituições devem oferecer um atendimento cada vez mais personalizado para conseguir conquistar e fidelizar os clientes.
Conheça alguns desses impasses, as soluções e aplicações da tecnologia que ajudam a resolvê-los:
1. Risco de crédito
Há cada vez mais fatores que podem ser analisados durante a concessão de crédito, mas isso não faz com que seja mais fácil lidar com os riscos dessa operação. Um dos principais desafios é conseguir coletar e organizar os dados. Isso porque o volume traz um desafio maior para a capacidade humana de análise.
A Inteligência Artificial é capaz de verificar rapidamente milhares de informações e critérios diferentes para sinalizar se o crédito deve ou não ser concedido, ou ainda se é necessário derivar o pedido para uma análise manual mais profunda.
2. Suporte ao cliente
O atendimento realizado ao usuário é um dos pontos mais importantes para fidelizar os clientes. Esse atendimento é importante para ajudá-los a lidar com problemas do dia a dia e também para apoiar sua adaptação aos diversos avanços tecnológicos do setor — como, por exemplo, as transações via aplicativo.
A Inteligência Artificial consegue dar suporte rápido e em tempo real para uma grande quantidade de pessoas de uma só vez, de forma empática, mesmo quando o cliente está passando por um momento de estresse.
3. Atendimento ao usuário
Mesmo quando as solicitações não vem de um cliente, mas de um usuário que precisa interagir com a instituição financeira, é necessário manter o padrão de atendimento. A IA pode aprender com as principais dúvidas dos usuários e até mesmo sugerir pontos de melhoria para que as respostas às solicitações sejam mais claras.
Uma ferramenta muito utilizada no atendimento tanto de clientes quanto de usuários em geral é o chatbot. Essa solução permite programar respostas automáticas para as principais questões trazidas, avaliar o atendimento e implantar melhorias rápidas ao processo.
4. Produtos personalizados
Diferentes perfis de cliente precisam ser atendidos de maneira personalizada para garantir a rentabilidade dos negócios e também sua satisfação. A Inteligência Artificial permite entender quais as características de cada um e ajuda a desenhar soluções mais adequadas para diferentes necessidades.
5. Prevenção de fraudes
Um levantamento realizado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) mostrou que as fraudes contra clientes de bancos cresceram 165% no ano passado. Em paralelo, os ataques cibernéticos a instituições financeiras tiveram um aumento de 238% só no primeiro semestre de 2020, de acordo com um estudo realizado pela empresa de segurança da informação Allot.
Esse cenário demonstra a importância de criar processos de prevenção a operações fraudulentas. Para isso, a coleta e análise de dados e do comportamento dos usuários é essencial. A Inteligência Artificial, por sua vez, consegue atuar de forma preventiva ao identificar possíveis comportamentos de risco para criar ações preventivas e evitar danos aos negócios e à reputação da empresa.
6. Jurídico inteligente
Os impactos de processos judiciais e extrajudiciais nos negócios também não podem ser negligenciados. O gerenciamento de toda a massa processual dos bancos é complexo, mas a Inteligência Artificial pode trazer insights importantes, como a duração média do processo, possibilidades de ganho e perda e, em caso de perda, o valor médio a ser pago.
Com isso, os profissionais no Direito podem realizar um contencioso estratégico, formar melhores teses de defesa e até mesmo evitar litígios.
7. Algoritmos de investimento
Já há no mercado soluções de Inteligência Artificial capazes de analisar as informações do mercado e entender a melhor forma de negociar papéis na bolsa de valores. O sistema consegue inferir o melhor momento para comprar ou vender uma ação a partir de milhares de dados que muitas vezes não são cogitados pela análise humana.
Conclusão
O avanço da tecnologia e a disponibilidade cada vez maior de informações são fatores que ajudam os negócios, mas também trazem desafios para as instituições financeiras que precisam aumentar sua rentabilidade, conquistar mais clientes e fidelizar os existentes.
Para superar esses entraves e conseguir inovar com agilidade, o setor vem implementando soluções de Inteligência Artificial, capazes de analisar milhares de dados rapidamente, prover um atendimento eficiente e fazer análises preditivas que permitem melhorar a gestão de riscos e a prevenção de perdas.
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