Índice
- O que é EKYC?
- EKYC vs KYC
- Benefícios do EKYC
- Qual é a importância do EKYC para instituições financeiras?
- Como os dados atuam no EKYC?
- Exemplos de softwares de EKYC
Se o KYC é fundamental para todas as empresas, que devem se atentar para as políticas e normas de compliance para prevenir riscos dos mais variados, no setor financeiro, trata-se de uma prática essencial.
E, com a tecnologia sendo utilizada para tornar os processos de fraude cada vez mais complexos, atuar de forma contínua e também remota, por meio do EKYC, passa a ser indispensável.
Neste artigo, vamos mostrar os diferenciais do EKYC em relação ao KYC tradicional, e como os dados auxiliam nesse processo, que torna possível evitar fraudes identificando o perfil dos fraudadores.
O que é EKYC?
Todo setor de compliance das empresas já está familiarizado com a sigla KYC, que vem do inglês Know Your Customer, ou “conheça seu cliente”, na tradução.
A sigla EKYC adiciona a letra E, de “eletrônico” ao conceito. Ou seja, significa “conheça seu cliente” feito de forma eletrônica.
Trata-se de uma alternativa ao processo de verificação de documentos físicos dos clientes, feita de forma totalmente eletrônica, ou digital.
EKYC vs KYC
- KYC: é a política Know Your Customer, ou “conheça seu cliente”, que é um conjunto de estratégias utilizado por empresas para reunir o maior número possível de informações sobre os consumidores, de modo a garantir que eles são quem dizem ser, prevenir riscos, ajudar na detecção de fraudes e atender à legislação contra lavagem de dinheiro (AML) e outras atividades ilegais.
- EKYC: é a mesma estratégia de verificação da identidade e de todos os dados concernentes aos clientes de uma empresa, mas coletada de forma totalmente eletrônica ou digital.
O EKYC é uma evolução natural do KYC, diante das mudanças tecnológicas que surgiram e que permitiram dar maior segurança a esse processo de checagem de dados.
As tecnologias existentes hoje permitem fazer o KYC de um jeito não só mais confiável e em grande escala, mas também mais ágil, o que atende a uma demanda dos próprios clientes.
Benefícios do EKYC
Podemos citar quatro principais vantagens de usar a estratégia EKYC:
- É um processo mais rápido e simples, pois, ao usar sistemas automatizados, consegue concluir em poucos minutos ou horas o que um KYC tradicional faz em dias ou semanas.
- Ajuda as empresas, especialmente as instituições financeiras, a economizarem tempo e dinheiro em seus processos de onboarding e de compliance.
- Oferece aos clientes uma experiência mais simples e ágil, também poupando seu tempo.
- As verificações online e em tempo real maximizam os esforços de monitoramento dos clientes, reduzindo ainda mais os riscos e perdas e superando os patamares exigidos por lei para prevenção a fraudes e lavagem de dinheiro.
Qual é a importância do EKYC para instituições financeiras?
Empresas de todos os portes e segmentos estão expostas a riscos, mas essa realidade é ainda mais dura para as instituições financeiras. Nesse sentido, uma organização que cumpre à risca os preceitos do EKYC reduz – ou até mesmo elimina – os riscos relacionados a fraudes e transações ilícitas.
Importante lembrar que essas ameaças não apenas colocam em risco as operações da instituição – justamente por não permitir o compliance pleno –, mas também podem ferir a imagem do negócio junto ao seu público e ao mercado.
Por isso, contar com processos que ajudem a prevenir – e não apenas mitigar – riscos é fundamental. Com as estratégias de Know Your Customer eletrônico, a instituição financeira consegue estruturar formas para monitorar transações e acompanhar o cadastro de clientes, cruzando dados e criando padrões que servirão como base para situações futuras.
Leia mais: Verificação KYC: como detectar fraudes desde o onboarding
Essas estratégias devem ser adotadas pelos setores que atuam no combate a fraudes e lavagem de dinheiro – de preferência com uma abordagem unificada, conhecida como FRAML – para se tornarem mais eficazes.
É importante dizer ainda que as instituições financeiras precisam adotar boas práticas de EKYC inclusive para cumprirem as normas e a legislação vigente no país.
Desde 2019, a necessidade de um detalhamento mais aprofundado das rotinas de Know Your Customer tornou-se ainda mais importante, uma vez que a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) atualizou as normas de prevenção a crimes de lavagem de dinheiro (AML) e financiamento ao terrorismo (PLDFT) naquele ano, por meio da resolução 617.
Mais tarde, com a norma CVM 50, a importância do KYC no compliance contra a lavagem de dinheiro ficou ainda mais robusta.
Essas normas dizem respeito, justamente, à forma como o KYC deve ser realizado pelas instituições financeiras, garantindo a prevenção contra crimes de lavagem de dinheiro.
Como os dados atuam no EKYC?
Os dados permeiam alguns dos métodos e tecnologias usadas no EKYC, e são essenciais para seu pleno funcionamento e segurança:
- dados biométricos, como reconhecimento facial ou de voz;
- reconhecimento de documentos;
- autenticação de dois fatores ou multifator;
- senhas de uso único;
- fontes de dados confiáveis, baseadas em registros oficiais, por exemplo.
A tecnologia é uma aliada essencial no EKYC, ao conferir agilidade e maior segurança e precisão na tarefa de analisar os dados durante a diligência prévia sobre aqueles clientes.
Nesse sentido, três frentes contribuem especialmente para isso:
- O Big Data Analytics, ou seja, a análise de grandes volumes de dados. Com ele, em poucos segundos, é possível realizar a verificação de documentos e a validação de novos usuários.
- Machine Learning e Inteligência Artificial: grandes instituições financeiras estão utilizando o Machine Learning – aprendizado de máquina – para processos de EKYC e combate a fraudes e crimes financeiros. Baseada em Inteligência Artificial, essa tecnologia permite desde a integração e monitoramento de clientes até a investigação de fraudes, servindo também para dar suporte às pesquisas em diferentes fontes de dados.
- As APIs permitem a integração de dados diretamente nas plataformas que as empresas utilizam, ajudando o time de compliance na tomada de decisões mais adequadas para os potenciais riscos.
Exemplos de softwares de EKYC
A Neoway possui quatro soluções de Prevenção a Perdas para EKYC que unem todas essas tecnologias.
- Neoway Check: permite confirmar as informações de documentos de identidade de forma automatizada e rápida para dar eficiência aos processos de Know Your Customer, Onboarding Digital e outras validações.
- Neoway Compliance: possibilita acessar dados de diversas fontes e websites sobre todas as empresas e pessoas do Brasil. E fazer diligências completas, para evitar riscos e tomar decisões rapidamente.
- Neoway Watcher: permite monitorar automaticamente diversos dados públicos sobre empresas e sócios e identificar problemas, para agir de forma rápida, evitando riscos reputacionais e legais e reputacionais.
- Neoway Lawsuits: cria relatórios mais completos de diligência e de gestão de riscos com a maior base de processos do Brasil.
Elas são capazes de centralizar, organizar e entregar tudo o que é preciso para uma empresa se prevenir contra crimes financeiros, com precisão e agilidade para validar documentos de identidade, cruzar informações, gerenciar processos antifraude e monitorar clientes, fornecedores e outros stakeholders.
Se você deseja contar com uma solução tecnológica que auxilie no EKYC da sua instituição financeira, garantindo a prevenção de perdas, inclusive decorrentes de fraudes e lavagem de dinheiro, conheça a Neoway Fraud Prevention.
