Como fazer análise de vínculos que apresentam riscos às empresas

Índice

• Avanço das fraudes no Brasil
• Como identificar uma rede de fraude nas empresas
• Por que a análise de vínculos é importante na detecção de fraudes?
• Análises de links, redes de grafos e bancos de dados
• Como a análise de links ajuda a identificar conexões de fraude
• Pathfinder: análise de riscos que mitiga riscos
• Conclusão

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Os gestores de risco e prevenção a fraudes que acompanham o noticiário recente devem estar cada dia mais preocupados com as revelações de esquemas altamente sofisticados. Acontece que os fraudadores estão usando a tecnologia de formas escusas e, ao contrário do se possa imaginar, não atuam sozinhos.

Está claro que estamos em um momento que coloca em cheque as iniciativas de conformidade de companhias de todos os setores. 

Identificar as redes ou “teias” que compõem relacionamentos de alto risco para as operações é um desafio que só a tecnologia pode resolver.

No artigo de hoje, veja como a análise de vínculos facilita a detecção de fraudes, ajuda a mitigar riscos e potencializa o monitoramento de redes de relacionamento entre pessoas físicas e jurídicas.

Avanço das fraudes no Brasil

As pesquisas apontam que o Brasil figura entre os países com um dos maiores índices de riscos de fraudes e até mesmo exportam suas “técnicas” para outros lugares do mundo. As operações recentes da Polícia Federal revelaram que os esquemas de fraudes e lavagem de dinheiro estão cada dia mais sofisticados.

Vale lembrar que esse tipo de relacionamento com fornecedores, sócios ou entidades envolvidas em fraudes pode gerar multas severas, responsabilização legal e danos graves à reputação dos negócios. Falhar nesse aspecto pode significar sanções regulatórias além de danos à imagem e a perda de confiança de clientes, fornecedores e investidores.

Como identificar uma rede de fraude nas empresas

Nesse cenário, está claro que os times de prevenção a fraudes que não forem data driven e usarem a tecnologia a seu favor vão estar sempre um passo atrás dos criminosos. Se você não quer entrar para essa estatística, é importante se perguntar: como identificar uma rede de fraude?

Redes crescendo rapidamente

Em alguns casos, pequenas redes de vínculos societários podem ser legítimas – por exemplo, uma família que compartilha um pequeno negócio ou sócios de uma empresa. Essas estruturas costumam ser estáticas e mudam pouco ao longo do tempo. 

Quando vemos essa conexão crescendo muito rápido, com muitos sócios ou empresas se conectando entre si em pouco tempo, isso pode ser um sinal de risco de fraude ou uso de laranjas.

Muitos vínculos compartilhados 

É muito raro que empresas genuínas compartilhem de forma massiva os mesmos sócios, endereços, telefones ou e-mails. Um exemplo comum é quando temos uma pessoa usada como laranja para esquemas de desvio de dinheiro.

Já identificamos redes onde centenas de empresas diferentes têm o mesmo sócio ou estão registradas no mesmo endereço. Esse tipo de concentração pode indicar criação de empresas fictícias ou redes estruturadas para fraude.

Muitas ocorrências de risco dentro da rede

Sem a ajuda da tecnologia, algumas movimentações em redes de relacionamentos podem passar despercebidas. Como, por exemplo, alterações constantes no quadro societário de uma empresa ou mesmo a abertura consecutiva de CNPJs – que são fechados após poucos dias. 

Tal comportamento pode indicar o uso de laranjas para ocultação de patrimônio ou lavagem de dinheiro – e até mesmo empresas que são criadas apenas para realização de golpes.

Com o auxílio de indicadores compostos, é possível diferenciar, de forma automatizada, empresas legítimas de empresas que são potencialmente de fachada, nesses casos.

Atualmente, já é possível gastar menos tempo com investigação e análises manuais para descobrir e identificar tendências e obter uma imagem sempre atualizada do comportamento do cliente e das atividades fraudulentas.

Por que a análise de vínculos é importante na detecção de fraudes?

Você com certeza já viu uma cena parecida: um quadro branco, com uma série de fotos, recortes de jornais e linhas de barbante por todos os lados, conectando suspeitos, lugares, datas e informações relevantes. Essa visualização de informações costuma ajudar os detetives a chegarem ao culpado nesse tipo de ficção.

Na vida real, os times de prevenção a fraudes, gestão de risco e compliance costumam fazer esse papel de detetive. Ou seja, analisar as conexões (links) entre empresas, entidades e pessoas. 

A tecnologia que faz as vezes do “quadro do detetive” e que torna mais simples essa visualização de links é chamada de rede de grafos. 

Esse recurso mostra todas as evidências de todos os clientes em um formato simples, para que os times de investigação possam conectar os pontos entre as redes de fraudadores e prevenir fraudes futuras.

Análises de links, redes de grafos e bancos de dados

A análise dessas conexões (links) é uma técnica usada para avaliar ligações entre dados. Esse tipo de pesquisa é mais fácil e rápida quando os dados são exibidos em uma rede gráfica, por isso, às vezes, a análise de links é chamada de visualização de rede.

Uma rede de grafos é uma forma de visualizar conexões entre vários tipos de informação. E tais redes são armazenadas em bancos de dados de grafos. As redes de grafos contêm:

• Nós: círculos que representam fatos ou dados como pessoas, empresas, contas, endereços, que possuem atributos ou propriedades que armazenam informações sobre o nó em pares chave/valor.
• Arestas: linhas entre nós que representam os relacionamentos, que também podem ter propriedades como data de início, duração, distâncias ou custos.

Como a análise de links ajuda a identificar conexões de fraude

Em um banco de dados gráfico, os relacionamentos entre os dados são tão importantes quanto os próprios dados. 

Com a análise de links é possível revelar conexões de fraude, como:

Redes de fraude

Redes de fraude são grupos de criminosos trabalhando juntos. Essas estruturas são formadas por indivíduos que fazem parte da mesma gangue ou sindicato do crime. 

A gangue pode comprar um conjunto de cartões de pagamento e começar a usá-los em diferentes dispositivos, por exemplo. 

Identidades sintéticas

Identidades sintéticas são identidades fictícias criadas a partir da combinação de diferentes identidades reais, consideradas o tipo de crime financeiro que mais cresce.

Leia mais: Como as empresas podem prevenir e detectar fraudes com roubo de identidade

Os fraudadores misturam e combinam endereços, números de identificação social e nomes para criar identidades falsas e, em seguida, aumentar a pontuação de crédito da identidade falsa para estender seu crédito. 

Redes de fraude criam milhares de identidades sintéticas a partir de um conjunto limitado.

Account takeover

O processo de account takeover (roubo de conta) ocorre quando um fraudador assume o controle de uma conta que pertence a um cliente legítimo. 

Os fraudadores usam o histórico do cliente para realizar transações não autorizadas. Isso pode ser feito com os dados salvos do cartão do cliente legítimo ou com dados de cartão roubados adquiridos online.

Pathfinder: análise de vínculos que mitiga riscos

Construído sobre um banco de dados de grafos, o Pathfinder permite visualizar redes de relacionamento entre pessoas físicas e jurídicas em múltiplos níveis. Isso significa que é possível:

• Detectar grupos econômicos formados artificialmente;
• Identificar beneficiários finais ocultos que exercem controle real sobre empresas;
• Mapear vínculos com pessoas ou organizações presentes em listas restritivas;
• Avaliar o grau de proximidade com casos já identificados de fraude ou lavagem de dinheiro.

Além da análise determinística, que mostra conexões diretas com atividades suspeitas, o Pathfinder também utiliza modelos probabilísticos de machine learning. Esses modelos conseguem prever a probabilidade de uma rede ser fraudulenta antes mesmo que a fraude aconteça, baseando-se em similaridades com redes já conhecidas.

A solução possibilita a visualização única de grupos econômicos, com redes de relacionamento entre pessoas e empresas em diversos níveis. Ou seja, fica mais fácil encontrar vínculos que podem apresentar riscos e identificar ligações com pessoas cadastradas em uma lista negativa.

Além disso, a solução permite identificar o beneficiário final, pessoa com maior controle e influência dentro das empresas. Assim, os times de gestão de risco, compliance e prevenção a fraudes podem ajudar suas empresas a se manter em conformidade com órgãos de fiscalização e reguladores como Banco Central do Brasil, Receita Federal, Susep, COAF, dentre outros.

Veja alguns dos nossos cases de sucesso de compliance e prevenção de fraude:

• Como a Neoway acelerou a Gestão de Fornecedores da RD Saúde
• Como a Magalu usa inteligência analítica para acelerar o compliance
• Como a Claro Brasil utiliza as soluções de prevenção à fraude da Neoway

Conclusão

Em um ambiente de negócios cada vez mais complexo, enxergar além da superfície das transações e compreender as conexões ocultas é um diferencial competitivo. 

O Pathfinder coloca empresas um passo à frente dos fraudadores, além de garantir mais segurança, confiança e eficiência nos processos decisórios.

Para saber mais sobre como o Pathfinder pode ajudar a ganhar tempo e potencializar seu time de gestão de risco, prevenção à fraude e compliance, fale com um de nossos especialistas e marque uma demonstração.