A tecnologia trouxe muitos benefícios e facilidade ao cotidiano de empresas e consumidores. Porém, com o desenvolvimento de novos sistemas de pagamento e transações, aumentaram também os riscos de fraude.
Para se ter uma ideia, os números de ataques originados de engenharia social (técnica maliciosa na qual há manipulação da vítima) cresceram mais de 165% entre o segundo semestre de 2020 e os primeiros seis meses de 2021 (Febraban). Ao mesmo tempo, o número de trojans bancários atingiu um valor recorde: 200 mil malwares identificados (Kapersky).
Nesse cenário de incerteza, emergem os antifraudes, sistemas automatizados que ajudam a reduzir os riscos de práticas criminosas.
Se você quer saber sobre o assunto, continue a leitura. Neste artigo, saiba o que é um antifraude, como funciona esse recurso e porque ele é tão importante para os negócios atualmente.
O que é um antifraude?
Antifraude é um conjunto de medidas que visam detectar e combater atividades fraudulentas. Pode envolver processos e medidas manuais. Contudo, é comum se referir assim a soluções tecnológicas que automatizam tais tarefas.
Ou seja, as soluções antifraude são responsáveis pela execução de ações preventivas para evitar crimes financeiros, como:
- Engenharia social (que resulta em movimentações de valores através do PIX, por exemplo)
- Clonagem de cartão
- Falsificação de documentos
- Roubo de identidade
- Estelionato
- Vazamento de dados
- Phishing
- Desvio de ativos
- Suborno e corrupção
- Lavagem de dinheiro
- Financiamento ao terrorismo
- Autofraude
- Outros tipos de fraudes em empréstimos, seguros, investimentos, etc.
Sendo assim, as tecnologias antifraude são muito utilizadas em instituições bancárias e no comércio eletrônico, áreas nas quais há um grande volume de investidas contra o patrimônio financeiro.
Em geral, são estabelecidos protocolos de segurança que incluem a verificação de antecedentes, monitoramento de operações, reconhecimento de anomalias e outros tipos de verificação. Ao mesmo tempo, ferramentas de inteligência artificial e aprendizado de máquina aprimoram as defesas do sistema, já que novas práticas ilícitas surgem com recorrência.
Estatísticas recentes sobre fraudes no Brasil
- 3 a cada 10 brasileiros já foram vítimas de golpes ou tentativas de fraude (Febraban, 2022)
- A maior incidência de fraudes ocorre no setor de esportes eletrônicos, com 2,9% de participação (Sumsub, 2022)
- O número de ações no MPF contra golpes financeiros cresceu mais de 40% em 2022 (Ministério Público Federal
- 78% das fraudes ocorrem em dias úteis (Konduto, 2022)
- 38,08% das fraudes ocorre entre 12h e 17h (Konduto, 2022)
- Clonagem de cartão e troca de cartão são tipos de fraude citados por 64% dos brasileiros (Febraban, 2022)
- Entre janeiro e agosto de 2022, foram registradas quase 13 milhões de tentativas de fraudes no comércio eletrônico brasileiro (Konduto, 2022)
- 90% dos brasileiros acham importante o envio de materiais de alerta e prevenção (Febraban, 2022)
- 73% das tentativas de fraudes foram realizadas a partir de dispositivos móveis (Konduto, 2022)
- As fraudes nos setores bancário e de criptomoedas dobraram entre 2021 e 2022 (Sumsub, 2022)
- 8 a cada 10 fraudes de roubo de documento são de carteira de identidade (Sumsub, 2022)
Quais tipos de tecnologia antifraude são usados no mercado?
Atualmente o mercado oferece uma vasta quantidade de recursos que alimentam as soluções antifraude. A seguir, conheça alguns deles.
Validação automática de dados
A validação automática de dados ocorre por meio da checagem instantânea de documentos, como RG e CNH. Esse tipo de artifício permite a aceleração de processos burocráticos sem que gere nenhum inconveniente ao cliente.
Existem mecanismos que proporcionam a legitimação por meio de informações como dispositivo utilizado, localização geográfica de onde ocorrem as transações bancárias, entre outros critérios.
Score de propensão
Essa solução atribui uma pontuação que indica, numericamente, os riscos de fraude de um CNPJ ou CPF, levando em conta, por exemplo, padrões de gastos. Isso auxilia, entre outras ações, na análise de onboarding de clientes, serviços terceirizados e colaboradores, mas também na análise de concessão de crédito.
Documentoscopia
Ciência responsável pela análise de documentos, a documentoscopia auxilia na averiguação de autenticidade para evitar atividades ilícitas como o roubo de identidade e a falsificação de registros. Pode ser aliada a outras tecnologias, como a biometria facial.
Inteligência artificial
Ferramentas de inteligência artificial atuam de maneira preditiva na contenção de fraudes. Ao avaliar bancos de dados extensos, são identificados padrões, anomalias e ameaças, não apenas prevenindo os golpes, mas também aumentando a precisão do algoritmo.
Solicitação de ação protocolar
Sistemas antifraude permitem, ainda, a inserção de protocolos automáticos, como a inserção de senhas, códigos enviados em tempo real, tokenização e biometria.
Como funciona um sistema antifraude?
Embora ofereçam diferentes opções e metodologias, todos os sistemas antifraude têm a função de combater ameaças e exposições a riscos.
Nos modelos mais modernos, há a frequente coleta de dados para monitoramento contínuo, que inclui informações sobre o histórico de transações e padrões de comportamento.
Com base nisso, ocorre a modelagem de dados, que identifica os riscos e situações suspeitas, podendo acionar alertas e bloqueios automáticos.
Outro elemento fundamental para uma solução antifraude é a sua integração com outras plataformas e ferramentas de comércio eletrônico, garantindo a coerência do banco de dados. Isso é realizado por meio de APIs. Por isso, a recomendação é a averiguação acerca dessa possibilidade antes da aquisição.
Por que utilizar soluções antifraude no seu negócio?
Existem muitas vantagens obtidas ao adquirir um sistema antifraude para negócios. A primeira e mais óbvia delas é a segurança.
Além de garantir a proteção dos dados da empresa e de seus clientes, há também a possibilidade de diligência prévia para mitigação de riscos, incluindo aqueles que envolvem outros stakeholders, como fornecedores e prestadores de serviços.
Outro benefício advém dos ganhos reputacionais. Tanto o mercado quanto os órgãos reguladores são exigentes com questões relacionadas à defesa de ativos. Portanto, quando há uma política antifraude sólida, há maiores chances de atração de investidores, parceiros e clientes.
Tecnologias antifraude também geram economia. Isso se deve a diversos fatores, como ganho de credibilidade, fidelização de clientes, redução de gastos com processos judiciais, entre outros. Afora, claro, a aceleração de processos internos, que se tornam mais ágeis ao automatizar tarefas morosas.
Se você deseja conhecer uma solução antifraude PIX para proteger a sua organização e os seus clientes, conheça a solução Neoway e fale com um de nossos especialistas.
