Ferramenta gera ganhos reputacionais e financeiros para instituições
Lançado em 2020 pelo Banco Central, o pix trouxe comodidade, agilidade e segurança para a realização de transferências para os brasileiros.
Logo, tornou-se o principal meio de pagamento, sendo utilizado para 29% das operações já em 2022 (BACEN, 2022), à frente dos tradicionais cartão de crédito (20%), cartão de débito (19%) e boleto (11%).
Contudo, juntamente ao recurso, emergiram novos métodos de tentativa de golpes. Como resposta, foram elaborados os sistemas antifraude pix, que auxiliam na mitigação de riscos e crimes financeiros.
Se você deseja saber como escolher o melhor sistema antifraude pix para o seu negócio, chegou ao lugar certo. Neste artigo, descubra a resposta para essa questão e veja outras informações úteis sobre o método de pagamento.
Quais são as principais fraudes do pix?
O Brasil é o segundo país do mundo com mais transações em tempo real (G1, 2023). Esta pode parecer uma classificação otimista. Mas, com a instantaneidade, o método de pagamento tornou-se também um dos preferidos dos golpistas.
O benefício do imediatismo é também um dos principais problemas, pois há dificuldades em bloqueio de transações e recuperação do dinheiro.
Por isso, o Banco Central anunciou novas regras que aumentaram o grau de responsabilidade das instituições financeiras na contenção de práticas ilícitas, incluindo a exigência da notificação de infração para marcação de chaves suspeitas.
Algumas das fraudes por meio do pix identificadas são:
QR Code malicioso
Nesse tipo de golpe, um QR Code falso é criado e incluído em materiais publicitários, enviados digitalmente ou até mesmo falsamente reproduzidos em documentos oficiais do governo. Assim, o pagamento é realizado para uma conta dos criminosos.
Conta laranja
A conta laranja se refere ao uso de dados bancários pessoais para realização de movimentações financeiras. Pode ocorrer por meio de cadastros em nome de terceiros, logins roubados ou acesso a contas, correspondendo a falsidade ideológica.
Trojans
Trojans são softwares maliciosos instalados em computadores e dispositivos móveis. Eles redirecionam transações financeiras realizadas para a conta do cibercriminoso.
Engenharia social
A engenharia social ocorre por meio da manipulação de pessoas (passando-se por parentes, por exemplo), induzindo-as à revelação de dados pessoais e posterior uso das informações para finalidades ilegais.
Falha no pix
Nesse golpe, o fraudador divulga uma suposta “falha” no pix, em que, ao depositar um determinado valor, o titular da conta receberá um valor maior posteriormente.
Phishing
Phishing é uma prática relacionada a qualquer tentativa de “pescar” vítimas por meio da web. Isso inclui uma série de falcatruas como boletos, faturas e notificações judiciais falsas.
Falsa central de atendimento
Nesse esquema o golpista se passa por um funcionário de uma instituição bancária, podendo tanto solicitar transferências em nome da empresa quanto dados pessoais.
Por que investir em um sistema antifraude pix?
Existem duas razões principais para se investir em um sistema antifraude pix. A primeira delas é a conformidade. Existe uma série de normas e regulamentações impostas por órgãos como o Banco Central do Brasil, a Comissão de Valores Mobiliários e o Conselho Monetário Nacional) que devem ser seguidas, especialmente no setor financeiro. Por isso, práticas de compliance são prioridade no setor.
Ao utilizar soluções antifraude, há a mitigação de riscos jurídicos e financeiros, advindos de multas, penalidades ou paralisação das operações.
A segunda é a questão reputacional. Frequentemente instituições são alvo de críticas e repercussão midiática negativa devido a problemas com golpes. As tecnologias antifraude ajudam a manter uma boa imagem para a companhia, retendo e atraindo novos clientes.
Como escolher a solução antifraude pix ideal?
A escolha de um sistema antifraude pix ideal é fundamental para a prosperidade financeira de um negócio.
Afinal, trata-se do método de transferência mais utilizado pelos brasileiros. Colocar clientes em risco de golpes pode gerar danos irreversíveis para a rentabilidade da empresa.
A seguir, conheça alguns critérios para realizar essa seleção.
Detecção imediata
O pix é um modelo de pagamento caracterizado pela urgência. As transações são processadas em questão de 1,2 segundo. Por isso, a detecção de potenciais ameaças de fraude deve ocorrer praticamente de forma instantânea e em menor tempo que o processamento padrão.
Banco de dados atualizado
Todos os dias são abertas novas contas bancárias no Brasil. Assim como são ativadas novas chaves pix. Por essa razão, o acesso a bancos de dados atualizados em tempo real se faz fundamental, garantindo informações corretas com relação a documentos, endereço e outros detalhes cadastrais.
Inteligência artificial e aprendizado de máquina
Ferramentas de inteligência artificial são essenciais para aumentar a precisão dos sistemas antifraude. Alimentadas pelo aprendizado de máquina, são capazes de se adequar a novos golpes e criar modelos de identificação padronizados.
Análise preditiva
Além disso, esse tipo de solução tecnológica atua de maneira preventiva. Ao identificar padrões de comportamento suspeito, é possível evitar fraudes antes mesmo que aconteçam e ativar alertas e bloqueios para as transações.
Integração com outros sistemas
Outro importante requisito para um bom antifraude pix é a possibilidade de integração com outros sistemas. Isso ocorre por meio de APIs, que proporcionam a validação dos dados para que a instituição financeira entenda se aquela transação ou chave pix representa um risco de fraude ou não.
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