Índice
- Como funciona o Banking as a Service (BaaS)?
- Vantagens do Banking as a Service
– Atração e retenção de clientes
– Possibilidade de escolha
– Melhor experiência do usuário
– Redução de custos
– Aumento da receita - Qual a relação do BaaS com Open Banking/Open Finance?
Banking as a Service (BaaS) é um modelo de negócio que permite a oferta de serviços e produtos financeiros por empresas que não são ligadas ao setor bancário.
Nesse caso, essas soluções são integradas aos sistemas das instituições financeiras nas quais o cliente tem uma conta por meio de APIs. Assim, empresas como fintechs e bancos digitais podem fornecer produtos com base na infraestrutura bancária já regulamentada.
Pix para pagamento e recebimento, geração e pagamento de boletos, transferências (como TED e DOC) e cartões de crédito e débito são algumas soluções bancárias que podem ser ofertadas por meio do modelo Banking as a Service.
Outra possibilidade é a disponibilização de uma conta digital por empresas não bancárias, como uma concessionária de energia ou grandes lojas do varejo.
Como funciona o Banking as a Service (BaaS)?
O BaaS é uma plataforma oferecida por uma instituição financeira que fornece suas APIs para um provedor terceirizado. Ao fazer isso, ela concede acesso às informações que uma empresa sem expertise na área necessita para desenvolver suas próprias soluções bancárias.
É a API que também estabelece o acesso ao sistema e a comunicação entre essa empresa e a instituição bancária. Isso permite ofertar soluções como o mesmo padrão de segurança e as mesmas funcionalidades da provedora.
A plataforma de Banking as a Service é white label, ou seja, os serviços e produtos criados podem levar a marca da própria empresa, e não precisam estampar a logo da instituição financeira que a disponibiliza.
A oferta de serviços bancários próprios vai depender de uma série de fatores. Cabe à organização identificar junto ao seu público a demanda, oportunidade e/ou necessidade.
Grandes lojas do varejo, redes de supermercado e até provedores de serviços, como empresas do setor energético, já oferecem soluções baseadas no modelo BaaS, como cartões personalizados e contas digitais.
Além de trazer uma facilidade a mais para seus clientes — o que colabora para a sua fidelização —, ao fazer isso, a organização tem acesso a ainda mais dados sobre os consumidores. E essas informações são essenciais para criar estratégias mais alinhadas com o perfil do público e suas necessidades.
Vantagens do Banking as a Service
O Banking as a Service pode trazer vantagens e ganhos interessantes para as empresas que querem disponibilizar produtos e serviços financeiros próprios:
1. Atração e retenção de clientes
Como vimos, a criação de soluções bancárias por meio do modelo BaaS permite ao negócio aprofundar a relação com seus clientes. Isso porque traz mais segurança e confiabilidade ao consumidor, sobretudo se forem oferecidas taxas mais atraentes e favoráveis.
E quem fornece opções mais vantajosas para quem já é seu cliente acaba atraindo novos consumidores.
2. Possibilidade de escolha
No Banking as a Service, a empresa interessada tem a possibilidade de trabalhar apenas com os recursos que sejam realmente relevantes para o seu público. Assim, em vez de trabalhar com todo um leque de opções, pode-se focar apenas no que atende as demandas mais imediatas dos clientes.
3. Melhor experiência do usuário
Em um mercado altamente competitivo, muitas vezes a decisão de compra do consumidor não se baseia apenas no preço. Nesse sentido, a experiência do usuário junto à empresa é fundamental para aprofundar a relação e disponibilizar algo que a diferencie das demais.
4. Redução de custos
Já que a organização apenas utiliza uma plataforma oferecida por instituições financeiras, ela não precisa se preocupar com a infraestrutura bancária necessária nem com o pessoal. Assim, o Banking as a Service torna-se uma opção que ajuda a evitar esse tipo de despesas, que, nos bancos, são repassadas aos clientes.
5. Aumento da receita
Esse modelo possibilita que a empresa aumente seu leque de produtos e serviços. Dessa forma, ela passa a ganhar também com a cobrança de taxas e tarifas — que, de outra forma, seriam cobradas pelos bancos —, sem a necessidade de desviar o foco do seu core business.
Qual a relação do BaaS com Open Banking/Open Finance?
É importante destacar que Banking as a Service não é a mesma coisa que open banking ou open finance. O BaaS é um modelo que permite a qualquer empresa oferecer soluções bancárias.
O open banking, por outro lado, trata da descentralização das informações dos correntistas de uma instituição financeira. Esse modelo regula a forma como essas empresas podem acessar e processar os dados do consumidor. Isso inclui, por exemplo, a possibilidade de portabilidade facilitada entre bancos.
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