Dar mais agilidade ao processo de compra e melhorar a experiência do usuário são duas medidas fundamentais para reduzir desistências e aumentar a conversão.
Felizmente, por meio de inovações como o Pix e o Open Banking, os negócios digitais conseguem oferecer mais alternativas para os consumidores e alcançar melhores resultados de vendas. E, nesse cenário, a introdução do iniciador de pagamento é outra novidade que promete melhorar os resultados do setor.
A seguir, vamos conhecer melhor sobre essa modalidade e as vantagens que ela oferece para empresas e consumidores. Acompanhe!
O que é iniciador de pagamento?
De acordo com o Banco Central do Brasil, um iniciador de pagamento é uma instituição que “tem como atividade principal a iniciação de transação de pagamento sem participar do fluxo financeiro”.
Em outras palavras, trata-se de empresas reguladas pelo BCB que conectam os usuários às instituições financeiras, enviando a ordem de pagamento iniciada pelo pagador e fazendo com que o valor chegue ao recebedor. Isso tudo sem que seja necessário que o usuário acesse sua conta.
Portanto, a ideia é permitir pagamentos e transferências sem que as pessoas precisem acessar o aplicativo do seu banco e digitar todos os dados bancários necessários para a transação.
Dessa forma, o consumidor pode iniciar o pagamento on-line no site ou app da própria empresa da qual está comprando, sem precisar deixar a página.
A segurança também é um fator importante. Segundo o art. 4º da Resolução BCB n° 80 de 25/3/2021, o iniciador de pagamento não pode:
- Armazenar dados dos usuários para autenticar transações;
- Exigir dados além dos necessários para a iniciar a transação;
- Utilizar ou armazenar informações com outra finalidade se não a transação de pagamento;
- Alterar o valor autorizado pelo usuário.
Como funciona esse processo?
Com o iniciador de pagamentos, o processo ocorre de forma instantânea. Basicamente, são dois passos:
- Após o usuário realizar a ação, a transação de pagamento é ordenada diretamente na conta da pessoa usuária. Ou seja, não existem intermediários, ao contrário do que acontece em outros tipos de transação com as bandeiras de cartão, por exemplo.
- O pagamento só é iniciado quando o usuário dá consentimento à transação. Isso ocorre no mesmo site ou app que está sendo utilizado para fazer um pagamento ou transferência. Uma vez que isso é feito, um provedor terceirizado (chamado TTP) acessa as credenciais bancárias do cliente e inicia a transação em seu nome.
Assim, como vimos, o iniciador de pagamento permite que as pessoas façam uma compra on-line sem precisar abrir seu internet banking ou aplicativo nem acessar uma interface de pagamento.
Em uma compra “tradicional” on-line, o consumidor geralmente tem três opções:
- Gerar um boleto, acessar seu banco e realizar o pagamento;
- Comprar com cartão, precisando inserir seus dados e confirmar a operação;
- Escolher o pagamento via Pix, precisando fazer a leitura do QR Code ou usando a opção “copia e cola” no app.
Seja qual for o meio de pagamento escolhido, é necessário que a pessoa abandone o ambiente em que está fazendo sua compra para completar a transação.
E por mais acostumados que estejamos com esses processos, a instituição da figura do iniciador de pagamento traz ainda mais agilidade, ao reduzir o número de etapas. Basta escolher a opção de pagamento com Open Banking e confirmar com senha ou biometria.
Ao facilitar o processo de pagamentos e fortalecer o uso do Pix (entenderemos a relação mais adiante), o processo traz mais competitividade às empresas, sobretudo do e-commerce. Assim, ajuda a reduzir problemas como abandono de carrinho e desistência de compras.
Qual a relação do iniciador de pagamento com o Pix?
O iniciador de pagamento só foi possível devido ao Open Banking e ao Pix, duas das inovações mais importantes implementadas pelo Banco Central nos últimos anos.
Diante de um cenário em que 71% dos brasileiros utilizam o Pix e essa já é a principal forma de pagamento dos pequenos negócios (42%), a iniciação de pagamentos é uma consequência natural, que visa dar mais agilidade às rotinas de pessoas e empresas.
Não à toa, o Pix se tornou o primeiro meio de pagamento a ser integrado ao Iniciador de Transação de Pagamentos (ITP) no ambiente Open Banking.
Quais são as vantagens do iniciador de pagamento?
O iniciador de pagamento é especialmente valioso para o comércio eletrônico e outros negócios digitais. Isso porque, devido à redução do tempo gasto no checkout, essa nova modalidade tem o potencial de reduzir desistências e aumentar a taxa de conversão.
Além disso, podemos destacar outras vantagens, como:
- Ampliação do leque de opções de pagamento para os consumidores, medida fundamental para reduzir desistências e atender melhor os diferentes perfis de cliente;
- Redução de custos operacionais, pois não são necessários intermediários para a conclusão das transações;
- Menor risco de fraudes, já que a autenticação das informações é feita diretamente na instituição financeiro em que o usuário tem conta;
- Melhor experiência do usuário, uma vez que há redução de etapas e redirecionamentos para outros ambientes.
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