Apesar do tamanho, a instituição carrega até hoje a tradição da família Safra de tratar cada cliente como único, pautar o atendimento na exclusividade e oferecer soluções sob medida. A atenção aos detalhes se reflete em parcerias sólidas e duradouras entre os clientes e o banco, e resulta em um índice de inadimplência de apenas 0,7%, bem abaixo da média do mercado, de 2,9.
Até 2007, o Safra se destacava como um banco forte em middle market e corporate banking. O foco nesse público gerava um volume relativamente baixo de análises de operações de clientes com tíquetes médios unitários altos, o que, por muito, tempo permitiu à equipe realizar as análises de crédito e fazer a gestão de risco caso a caso.
Cenário
A situação mudou em meados de 2007, quando a instituição passou a atuar como banco de varejo, principalmente com pequenas empresas, e viu o volume de solicitações de crédito subir exponencialmente. Se antes o desafio de coletar informações rapidamente e analisá-las já era grande, o aumento de demanda tornou a situação ainda mais crítica.
As validações manuais ficaram ainda mais relevantes para a gestão de riscos. Eram avaliados mais de 100 sinais de alerta provenientes de informações cadastrais e comportamentais associados aos clientes, seus respectivos sócios e empresas ligadas a um mesmo grupo.
Em um primeiro momento, o Safra precisou mudar o processo vigente, ajustar sistemas e aumentar o headcount para continuar com o processo caso a caso. Mas, em pouco tempo ficou claro que isso seria insustentável, uma vez que acabava prejudicando o índice de eficiência do banco e trazia uma série de problemas associados.
Além dos desafios de eficiência, a equipe ainda precisava buscar os dados manualmente em mais de 20 fontes diferentes e gastava muito tempo em atividades operacionais ao invés de se dedicar à estratégia. Portanto, o banco precisava de uma solução que o ajudasse a escalar as análises de crédito e riscos sem perder a diligência e a atenção aos clientes.
O que foi feito com a Neoway?
Para fazer mais verificações em menos tempo e com a mesma qualidade de antes, foi necessário disponibilizar as informações utilizadas nas análises diretamente no sistema do banco, além de automatizar parte do processo de decisão. Após uma pesquisa de fornecedores, a Neoway foi a empresa escolhida para apoiar essas mudanças.
O projeto começou com o alinhamento e integração de sistemas, já que a área de segurança do Safra definiu que a troca de dados seria feita por meio do Connect: Direct, que é diferente das APIs tradicionais. Depois, para facilitar a interpretação dos dados, foram desenvolvidos layouts específicos tanto de Pessoa Física quanto de Pessoa Jurídica.
As informações de pessoas jurídicas foram disponibilizadas junto ao respectivo grupo econômico, o que permitiu ao Safra olhar não só para o proponente a crédito, mas, para todo o seu organograma – os sócios e demais empresas ligadas. Isso deu profundidade à análise e ajudou a detectar outros riscos, como de imagem, socioambiental, fraudes, entre outros.
Também foram incluídas novas variáveis exclusivas da Neoway, o que ajudou a acelerar e aprimorar as análises de risco de crédito. A equipe passou a contar com alertas automáticos para aprovar, reprovar ou enviar o caso para uma análise manual, sendo que as decisões automáticas pouparam cerca de 70% do tempo dos analistas. Dessa forma, os colaboradores puderam dedicar-se à estratégia da companhia.
Resultados do projeto
Quantitativos
- Aumento de 478% no índice de análises automáticas
- Aumento de 109% da produtividade no processo de análise manual
- Crescimento de 29% no volume de análises manuais efetuadas
Qualitativos
- Melhora na qualidade das análises dos proponentes a crédito, seus sócios e empresas ligadas
- Utilização de variáveis antes não consideradas, que deram mais precisão e abrangência às análises (Bolsa família, processos, órgãos de classe, entre outros)
- Otimização do tempo dos analistas, que não precisaram mais focar em atividades operacionais
