A transformação digital popularizou a contratação de negócios como serviço, e um dos que modelos que tem ganhado força é o Credit as a Service.
O sistema dá a empresas ferramentas para facilitar a concessão de crédito e estreitar laços com seus clientes de uma maneira inovadora. Entenda como esse modelo funciona, suas vantagens e desvantagens.
O que é o Credit as a Service?
Credit as a Service (CaaS), ou crédito como serviço, é uma forma de empresas, que não necessariamente têm atuação no setor financeiro, oferecerem soluções de crédito aos seus clientes.
Devido a essa alternativa, uma companhia que opera em uma área como o comércio eletrônico, por exemplo, pode oferecer uma linha de crédito de forma personalizada para a sua base consumidora.
A solução é desenvolvida por uma organização parceira, como uma fintech,
que disponibiliza meios para que as empresas utilizem suas relações com seus consumidores para criar um novo serviço, a fim de tornar as operações ainda mais rentáveis.
Como funciona o Credit as a Service?
O Credit as a Service surge na esteira de uma tendência mais ampla de modelo de negócios, normalmente mediado por tecnologia, que tem transformado vários mercados.
No caso do CaaS, uma empresa pode entrar no complexo setor de concessão de crédito, mesmo sem grande experiência na área, já que empresas especializadas neste mercado atuam como intermediárias no processo.
O modelo nasce a partir de uma fintech, que desenvolve uma solução para negócios que estejam interessados em oferecer uma alternativa de crédito aos seus clientes.
Para isso, as empresas se valem das vantagens do Open Finance, que viabiliza a transferência de dados entre instituições com mais facilidade por meio de APIs.
A partir de então, é possível utilizar os dados que a companhia tem de seus clientes para gerar uma linha de crédito totalmente personalizada. São informações às quais um banco tradicional não teria acesso normalmente, portanto não poderia gerar uma experiência tão diferenciada.
Quais são as vantagens do Credit as a Service?
As fintechs de crédito têm crescido bastante nos últimos anos, quase dobrando de 2021 para 2022, e o modelo de CaaS tem sido um dos motores.
Isso se deve ao fato de que o Credit as a Service abre um leque de vantagens importantes para as empresas e seus clientes. Conheça algumas delas:
Aumento de vendas
Esse é o objetivo de qualquer negócio, e o credit as a service oferece um caminho para alcançá-lo.
Por exemplo, se um cliente obtém acesso facilitado a uma linha de crédito compatível com as suas necessidades diretamente da empresa com a qual ele já mantém relações, a tendência é que passe a comprar mais, já que são reduzidos os atritos que poderiam levar à hesitação.
Fidelização do cliente
Quando o cliente conquista uma relação de confiança com uma empresa, ele tende a continuar consumindo seus produtos e serviços. Neste sentido, o Credit as a Service é um canal a mais para estreitar a relação e garantir que ele se mantenha dentro do ecossistema por mais tempo.
Melhoria da experiência
Diferentes empresas têm diferentes níveis de proximidade com o cliente final, e essa é uma vantagem que pode ser explorada para produzir uma experiência aprimorada.
Uma varejista, por exemplo, conhece melhor o seu consumidor e pode apresentar uma linha de crédito mais adequada e personalizada para cada perfil do que faria uma instituição financeira convencional.
Redução de riscos
Da mesma forma que a proximidade pode gerar uma experiência melhorada para o cliente, ela também traz ganhos na parte operacional.
Afinal de contas, com um conhecimento tão específico de sua base e dados detalhados de seu comportamento, é possível prever melhor as chances de inadimplência e conhecer os riscos de uma operação de crédito de uma forma mais precisa.
Há desvantagens no Credit as a Service?
Nem só de benefícios vive esse modelo de negócios, já que concessão de crédito é uma atividade que lida diretamente com a gestão de riscos.
Ao apostar em uma solução de Credit as a Service, uma empresa pode contar com todos os benefícios mencionados previamente, mas também precisa passar a lidar com um problema comum no Brasil: a inadimplência.
Em 2022, o Brasil chegou aos maiores níveis de inadimplência em 12 anos. Então, ao entrar no setor de crédito, uma empresa deve conhecer bem seu público e gerir o risco para não levar “calotes” que se tornem uma ameaça aos negócios.
Além disso, é importante escolher muito bem a fornecedora de solução de Credit as a Service porque ela será responsável por viabilizar a operação. Portanto, ela deve oferecer as garantias de que tem o necessário para cumprir as obrigações.
O Credit as a Service é uma solução alavancada pela transformação do setor financeiro e o Open Finance. A partir desse modelo, empresas desvinculadas ao setor financeiro têm a oportunidade de entrar no mercado e expandir seus serviços.
Por meio desse modelo de negócios transformador, as empresas podem se aproximar ainda mais de seus clientes e criar experiências inovadoras para fidelizá-los. Conheça as soluções de gestão de crédito da Neoway e entenda como elas podem transformar o seu negócio.
