O open finance ganha cada vez mais força no mundo e encontra no Brasil um terreno fértil. Tanto que este será um dos principais temas de discussão no Febraban Tech, o maior evento de tecnologia e inovação do setor financeiro, realizado entre 27 a 29 de junho de 2023, em São Paulo.
Segundo o Global Open Finance Index, relatório da Open Banking Excellence (OBE) em parceria com a Universidade de Oxford, o Brasil deve, em um futuro próximo, ser líder mundial quando o assunto for sistema financeiro aberto, superando, inclusive, o Reino Unido, pioneiro nesse mercado.
Como empresa de Data Analytics e Inteligência Artificial, nós da Neoway estamos atentos às transformações em curso, e estamos apostando no movimento. Utilizando a portabilidade e compartilhamento de informações, a Plataforma Neoway agrega inteligência para a análise desses dados, favorecendo a criação de negócios, novas ofertas, além de trazer mais transparência e controle para as relações.
Dessa forma, ao mesmo tempo que conseguimos contribuir com o enriquecimento de dados, oferecemos às empresas toda uma estrutura tecnológica e de gestão extremamente segura e confiável, seja por meio da plataforma ou de API’s. Isso agrega valor aos dados coletados, gerando novas oportunidades de negócios, modelos de crédito, favorecendo as validações digitais e mitigando os riscos de fraudes, tanto no onboarding quanto nas transações.
Vantagens ao mercado
Fato é que o open finance traz inúmeros benefícios e abre possibilidades para além do uso em bancos, companhias financeiras e seguradoras. O que tem se falado pouco é que há diversas indústrias, como a do varejo (que atuam com serviços financeiros), a serem exploradas. Isso porque o grande diferencial do compartilhamento de dados é a inteligência que essas informações trazem para todo o ecossistema. Por exemplo, as informações do comportamento financeiro das pessoas junto com os dados que a Neoway traz sobre o perfil daquele determinado público em potencial podem ser fundamentais para o crescimento, e até sobrevivência, de determinado negócio.
Fizemos um levantamento e descobrimos que 245 mil companhias têm atividades relacionadas ao mercado financeiro. Além disso, existem aproximadamente 20 mil grandes varejistas ou lojas de departamento que atendem milhões de consumidores e poderiam também se beneficiar do open finance.
Por outro lado, de acordo com a Febraban, o país conta com 15 milhões de clientes únicos adeptos ao modelo, que geraram cerca de 11 bilhões de comunicações bem-sucedidas entre instituições que integram o sistema. Números expressivos, mas ainda tímidos se comparados ao universo em que estão inseridos.
Mas, antes de “pular de cabeça” no open finance, as organizações precisam analisar diversos aspectos. Investimento em infraestrutura, ferramentas, equipe de cientistas de dados e analytics são alguns exemplos. Além disso, há desafios inerentes à sua adesão: um dos principais é o fomento à implementação da tecnologia nas próprias companhias e, ao mesmo tempo, convencer as pessoas a darem o opt-in, fornecendo seus dados.
Há muito espaço para expansão. Ainda segundo pesquisa da Febraban, nenhum banco tem mais de 20% de seus clientes no Open Finance, o que mostra a relutância das pessoas em compartilhar suas informações financeiras, barreira que deve cair com o tempo à medida que o tema se popularizar.
Setores como gestão de patrimônio, empréstimos, seguros e pagamentos serão fortemente impactados pelo open finance. Se por um lado as incumbentes conseguem, entre outras coisas, conhecer ainda melhor seus clientes, as fintechs podem acertar mais na hora de oferecer algum produto ou serviço. Vale para o setor financeiro, mas também para muitas outras indústrias. O fio condutor desse processo é o uso eficiente dos dados para gerar inteligência.
